Türkiye'nin ilk kamu sermayeli katılım bankasındaki kâr payı esaslı mevduat hesabı (Mayıs 2015'te açıldı, Hazine tarafından finanse edilen 10.35 milyar TL ödenmiş sermaye). 250 TL, USD veya EUR ya da 50 gram altınla açılır; vade seçenekleri 1, 3, 6 ve 12 ay, bir yıldan uzun vadeler veya 1,094 güne kadar esnek vadedir. Ziraat Katılım kâr ve zarara katılma oranlarının tablosunu eksiksiz yayımlar: TL mevduat sahipleri her bakiye diliminde ve her vadede havuz kârının yüzde 90'ını alır, USD ve EUR mevduat sahipleri yüzde 30'unu alır, altın hesapları ise yayımlanan 10/90 paylaşım oranıyla çalışır. Hesap açılışında geçerli olan oran cüzdana (hesap cüzdanına) kaydedilir ve vade sonuna kadar değişmez. Vade bozulmadan kısmi çekim yapılabilir; sayfada TMSF sigorta koşullarının tamamı, 1.2 milyon TL'lik limit ve banka iflasında uygulanan kâr payı sınırı kuralı dahil, yer alır.
Neden helal: Hesap bir emek-sermaye ortaklığıdır: mevduat tarım, imalat, ticaret ve hizmet finansmanını fonlar; getiri, mevduat sahibinin gerçekleşen havuz kârındaki sabit payıdır. Ziraat Katılım'ın şeffaflığı sektörün en kapsamlısıdır: oranların tamamı, cüzdana kayıt kuralı, stopaj oranları ve TMSF'nin ince yazısının tamamı (sigorta kapsamı dışında kalan fonlar dahil) ürün sayfasında yayımlanır. Denetim, BDDK'nın 2019 tarihli tebliği çerçevesinde Odabaşı-Kızılkaya-Güman Danışma Komitesi tarafından yapılır. Dürüst çekinceler: TL için sabit 90/10 oranı, Kuveyt Türk'ün kademeli tablosunun yaptığı gibi yüksek bakiyeleri ödüllendirmez; 30/70 USD-EUR paylaşımı, oranlarını yayımlayan bankalar arasında en zayıf döviz oranıdır (Hayat Finans tersine, 70-30 yayımlar); yayımlandığı haliyle 10/90 altın oranı mevduat sahibine daha küçük payı verir, bu nedenle altın vadesi açmadan önce güncel oranı bankadan teyit edin.
Kapsama: Türkiye geneli
Ziraat Katılım'ın TL, döviz ve kıymetli madenlerde vadesiz hesabı; kâr payı ödemez, havaleler, fatura ödemeleri ve bankanın finansman ürünleri için merkez hesap işlevi görür. Hesap yelpazesi alışılmadık amaca özel türler içerir: içerik üreticisi kazançlarına stopajı otomatik uygulayan Sosyal Medya İçerik Üreticisi hesabı ve evde ürettiği malları satan vergiden muaf esnaf için Evde Üretim hesabı; bunların yanında altın ve gümüş depo hesapları ile gün içi likiditeyi korurken günlük getiri sağlayan Anında Günlük melez hesabı da bulunur.
Neden helal: Cari bakiyeler tümüyle faizsiz bir kamu katılım bankasının bilançosunda durur ve tasarım gereği bir şey ödemez; amaca özel türler, küçük esnafı ve içerik üreticilerini doğru vergi uygulamasıyla geleneksel bankalara itmek yerine helal bankacılık sisteminin içinde tutmak için vardır. Denetim, BDDK tebliği çerçevesinde Odabaşı-Kızılkaya-Güman komitesi tarafından yapılır. Çekince: atıl TL reel değer kaybeder; aylık işlem ihtiyacını aşan bakiyelerin yeri bankanın kendi Anında Günlük melez hesabı veya bir katılma hesabıdır.
Kapsama: Türkiye geneli
Sıfır km (0 km) araçlar ve 5 yaşına kadar ikinci el araçlar için taşıt finansmanı; bankanın ürün bantlarına göre 48 aya kadar vade (1-12, 1-24, 1-36 ve 1-48 ay dilimleri). Banka, katılım sigortası ortakları aracılığıyla bir arada sunulan hayat sigortası (kredi hayat), trafik sigortası ve kasko sunar; maliyetler tutara, vadeye, yaşa ve araca göre değişir. Başvurular şube, internet şubesi ve Katılım Mobil üzerinden yapılır.
Neden helal: Banka aracı satın alır ve sabit vadeli fiyatla yeniden satar; teminat ve sigorta ürünleri geleneksel şirketlerden değil katılım sigortacılarından sağlanır. Denetim Odabaşı-Kızılkaya-Güman komitesindedir. Çekinceler: ikinci el penceresi 5 yılda sona erer, bu büyük altı arasındaki en dar sınırdır (Kuveyt Türk, Albaraka ve Vakıf Katılım 10 yıla kadar finanse eder) ve kâr oranları yayımlanmaz, teklif edilir; BDDK değer sınırları ve vade bantları her yerde olduğu gibi geçerlidir.
Kapsama: Türkiye geneli
Kamu katılım bankasında ipotek teminatlı konut finansmanı; bankanın kendi oran bandı tablosunda 0 ile 10 milyon TL arasında, 1 ile 120 ay vadeyle listelenir ve arsa alımını, kentsel dönüşüm projelerini ve bireysel işyeri alımını da kapsayan daha geniş Konut-Gayrimenkul ailesi içinde yer alır. Ziraat Katılım ayrıca, ilk kez ev alacakların finansmanla birlikte kullanıp yüzde 20'ye kadar devlet katkısı alabileceği, devlet katkılı Konut Hesabı tasarruf ürününü de sunar (asgari 36 ay düzenli mevduat, 2026 aylık bantları 4,511.50 ile 45,115.04 TL arası).
Neden helal: Konut finansmanı, teminat olarak ipotek bulunan katılım esaslı alım-satım modelini izler; yanındaki Konut Hesabı kanalı ise daha fazla borçlanmak yerine devlet katkılı kâr payı esaslı bir hesapta peşinat biriktirmeyi teşvik eder. Denetim, BDDK tebliği çerçevesinde Odabaşı-Kızılkaya-Güman komitesindedir. Çekinceler: kâr oranları yayımlanmaz, hesaplama aracı ve kampanya paketleri (bir Kampanya Paketi dilimi mevcuttur) üzerinden teklif edilir; 10 milyon TL tavanlı 120 aylık bant bir finansman çerçevesidir, fiyat değildir.
Kapsama: Türkiye geneli
Ziraat Katılım katılma hesabının altın cinsi vadesi: 50 gramdan başlar, 6 ay, 1 yıl veya daha uzun vadelerle açılır; kâr payı paylaşımı sayfada tüm bakiyeler ve vadeler için 10/90 olarak yayımlanmıştır ve stopaj yüzde 15'tir. Kâr vade sonunda altın olarak ödenir; TL hesaplarındaki cüzdanda oran kilidi ve TMSF kıymetli maden sigortası koşulları burada da geçerlidir.
Neden helal: Altın gramları, TL mevduatla aynı emek-sermaye ortaklığı çerçevesinde bankanın katılım havuzuna katılır; maden üzerinden bir faiz oranı değil, gerçekleşen finansman kârından bir pay kazanılır ve bu pay gram olarak ödenir. Paylaşım oranı, stopaj ve sigorta koşullarının tümü yayımlanmıştır, bu da teklifi doğrulanabilir kılar. Denetim Odabaşı-Kızılkaya-Güman komitesindedir. Bankanın kendi tablosundan tekrarlanan önemli çekince: yayımlanan 10/90 oranı, sektörde yayımlanmış herhangi bir altın hesabındaki en küçük mevduat sahibi payı gibi görünür (Kuveyt Türk yüzde 40, Emlak Katılım ve Dünya Katılım yüzde 50 yayımlar); bu nedenle altı ay boyunca 50 gram veya daha fazlasını bağlamadan önce güncel oranı teyit edin ve karşılaştırın.
Kapsama: Türkiye geneli