Helal bankacılık rehberi
Türkiye'de faizsiz bankacılık nasıl yapılır: cari hesaplar, mudarebe esaslı katılma hesapları, özel, kamu ve dijital katılım bankaları arasındaki farklar ve kâr payının gerçekte nasıl işlediği.
Hesap seçenekleri, uyum çerçevesi veya sağlayıcı kapsamı değiştiğinde aylık olarak gözden geçirilir ve güncellenir.
Neden helal bankacılığa geçmeli?
Ribadan kaçının
Faiz (riba), İslam'daki en ağır yasaklardan biridir. Helal bir banka hesabı, faiz kazanmanızı da ödemenizi de önler.
Etik mevduat
Katılım bankaları mevduatınızı faize dayalı kredilerde veya haram sektörlerde değil, fıkha uygun finansmanda değerlendirir.
Kâr paylaşımı
Katılım bankaları sabit bir faiz oranı yerine, gerçek finansman faaliyetinden elde edilen kârı vade sonunda önceden belirlenen oranda paylaşır.
Helal bankacılık seçeneklerinin türleri
Türkiye'de helal bankacılık yapmanın üç temel yolu vardır. Her birinin artıları ve eksileri var.
Köklü özel katılım bankaları
Tamamen faizsiz çalışan, onlarca yıllık geçmişe ve geniş şube ağlarına sahip BDDK lisanslı bankalar. Kuveyt Türk (1989'da kuruldu, çoğunluk hissesi Kuwait Finance House'a ait, 450+ şube), Albaraka Türk (Türkiye'nin ilk katılım bankası, 1985) ve Türkiye Finans, tüm ürünlerini faizsiz sözleşmelerle sunar; danışma komiteleri üyelerinin adlarını ve özgeçmişlerini yayımlar.
Artılar
- Banka lisansı ve yapısı gereği tamamen faizsiz
- BDDK'nın 2019 tebliği kapsamında isimleri açıklanan danışma komiteleri
- Mevduat yalnızca helal finansmanda kullanılır
- Tam ürün yelpazesi: hesaplar, altın bankacılığı, konut, taşıt, ticari
Dikkat edilecekler
- Mudilere dağıtılan kâr payları bankalara ve vadelere göre büyük farklılık gösterir
- Bazı bankalar oranları basılı tablolar yerine yalnızca hesaplama araçlarıyla paylaşır
- Şube yoğunluğu şehirden şehre değişir
Kamu katılım bankaları
Türkiye'nin kamu bankacılık grupları kendi katılım bankalarını işletir: Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Emlak Katılım; hepsi 2015-2019 döneminde kuruldu. Tam BDDK katılım lisansına ve kendi danışma komitelerine sahiptirler, bazıları kâr paylaşım tablolarını eksiksiz yayımlar: Ziraat Katılım tüm kademeler için 90/10 TL paylaşım oranı açıklar, Emlak Katılım ise 1 günlük para dahil mudi paylarını yüzde 75 ile 95 arasında yayımlar.
Artılar
- Pencere değil, tam katılım lisansı
- Piyasadaki en şeffaf, basılı oran tablolarından bazıları
- Emlak Katılım, önce biriktir sonra finanse et konut programını yürütür
- Türkiye'nin en büyük kamu bankacılık gruplarının desteğiyle çalışır
Dikkat edilecekler
- Özel sektördeki öncü bankalara göre daha genç kurumlar
- Bazı kategorilerde ürün yelpazesi hâlâ gelişiyor
- Bazı ürünlerin oranları yalnızca hesaplama araçlarıyla veriliyor
Dijital katılım bankaları
Türkiye bağımsız dijital bankalara lisans veriyor ve katılım segmentinde önce dijital gerçek seçenekler var: Hayat Finans (kademeli Avantajlı hesabında 99/1'e varan basılı kâr paylaşım oranlarına sahip, tamamen dijital bir katılım bankası), TOM Bank (uygulama tabanlı, A101 mağazalarında ücretsiz nakit yatırma/çekme) ve uygulama üzerinden hesap açılışı sunan Dünya Katılım. Vakıf Katılım da uygulamadan açılan hesaplar için avantajlı 98/2 paylaşım oranı uygular.
Artılar
- e-Devlet veya kimlik doğrulamasıyla telefondan hesap açılışı
- Bazı dijital bankalarda basılı kâr paylaşım oranları 98/1 veya 99/1'e ulaşır
- Ücretsiz transferler ve günlük vadeli katılma hesapları
- Şube ağının zayıf olduğu yerleşimlere hizmet verir
Dikkat edilecekler
- Nakit ağırlıklı veya karmaşık ihtiyaçlar için şube hizmeti yok
- Daha yeni kurumlar; açıkladıkları oran geçmişi daha kısa
- Bazı ürünler yalnızca uygulamadan kullanılabilir
Helal banka hesabı bulun
Türkiye genelindeki katılım bankası hesaplarını karşılaştırın. Hesap türüne, kâr payı bilgilendirmesine ve fıkhi denetim düzeyine göre filtreleyin.
Banka hesaplarını karşılaştırSık sorulan sorular
Sık Sorulan Sorular
İlgili rehberler
Helal yatırım nasıl yapılır →
Helal yatırıma adım adım başlangıç rehberi
En iyi helal yatırımlar →
Türkiye'deki katılım fonlarını ve platformlarını karşılaştırın
Helal konut finansmanı alternatifleri →
İslami konut finansmanı yapılarını karşılaştırın
Helal finans rehberi →
Türkiye'de İslami finansa dair eksiksiz rehber
Caiz mi? →
Finansta nelerin caiz olduğuna dair hızlı başvuru
Diğer kategorileri keşfedin
Kısa Cevap
Türkiye'de helal banka hesapları, faizden (riba) kaçınmak için emanet esasına dayalı cari hesapları ve mudarebe esaslı katılma hesaplarını kullanır. Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Türkiye Finans ile kamu bankaları Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Emlak Katılım dahil BDDK lisanslı dokuz katılım bankası, ülke genelinde cari, katılma ve altın hesapları sunar; kâr, önceden vaat edilmez, gerçek havuz sonuçlarından önceden belirlenen oranlarda paylaşılır.
Öne Çıkan Noktalar
- Cari hesaplar (cari hesap) parayı emanet olarak tutar: bakiye güvence altındadır, kâr ödenmez
- Katılma hesapları (katılma hesabı) mudarebe esasına dayanır: kâr önceden belirlenen oranda paylaşılır ve vade sonunda belli olur
- Her katılım bankası özel bir BDDK lisansına sahiptir ve 2019 tebliği uyarınca bir danışma komitesi bulundurmak zorundadır
- Yayımlanan TL mevduat sahibi kâr payı oranları bankaya, kademeye ve vadeye göre yaklaşık 75 ile 99 yüzde arasında değişir
- Mevduat, TMSF güvencesiyle mevduat sahibi başına banka bazında 1.2 milyon TL'ye kadar korunur
Kaynaklar ve inceleme süreci
Bu sayfa HalalWallet editöryal standartlarına ve kaynak belgelere göre incelenmiştir.
İnceleyen: HalalWallet Editorial Team
Son inceleme: 2026-03-08
Bu sayfaya nasıl atıf yapılır
Tercih edilen biçim:
Zamanla değişebilen bilgiler (kâr payı oranları, ücretler, ürün erişilebilirliği) için lütfen doğrudan kurumun resmi belgelerinden teyit edin ve erişim tarihini not edin.
Önemli: HalalWallet, faizsiz finans seçeneklerini değerlendirmenize yardımcı olmak için bilgilendirme ve karşılaştırma sunar. Finansal, hukuki ya da dini tavsiye vermeyiz. Ürün yapıları ve fıkhi denetim her kurumda farklılık gösterir. Fıkhi uygunluğu her zaman doğrudan ilgili kurumla teyit edin; belirli ürünler ve kendi durumunuz için yetkin katılım finansı uzmanlarına ya da danışma kurullarına başvurun.