Dunya Katilim İncelemesi - Faizsiz Finans Ürünleri

Dünya Katılım'ın standart kâr payı esaslı mevduat ürünü. Banka, 1984'te kurulan eski Adabank'tır; altın rafinerisi sahibi Ahlatcı Holding 2023'te bankayı satın almış ve Aralık 2023'te katılım bankası olarak yeniden faaliyete geçirmiştir. Fiziki şube ağına sahip, Türkiye'deki tek özel sermayeli ve yerli sermayeli katılım bankası olarak mevduatı alışılmadık ölçüde derin bir kıymetli maden platformuyla birlikte sunuyor. Standart TL, döviz ve altın vadeleri mevcut; kâr payı oranı hesap açılışında sabitlenir. Bankanın mobil uygulamadaki ve şubedeki hesaplama araçları güncel gösterge oranları verir.

Neden helal: Başkanı Prof. Dr. Murteza Bedir olan bir komite gözetiminde işleyen mudarebe havuzu. Bedir, Vakıf Katılım'ın komitesine de başkanlık ediyor; bu durum genç bankaya üst düzey ilmî güvence sağlıyor. Yıllık uygunluk değerlendirmesi entegre faaliyet raporunda yayımlanıyor. Dikkat edilecek noktalar: standart hesap için geçerli kâr payı oranları ürün sayfalarında yazılı olarak yer almıyor (güncel rakamlar hesaplama aracında); ayrıca tüzel kişilik 1984'e dayansa da bankanın katılım bankacılığı geçmişi ancak Aralık 2023'te başlıyor. Bu geçmiş, Uzan grubunun çöküşünün ardından yirmi yıl boyunca TMSF yönetiminde geçen bir dönemi de içeriyor. Her iki durumda da mevduat sahipleri standart limit dahilinde TMSF güvencesindedir.

Kapsama: Türkiye geneli

Sıfır ve ikinci el binek araçlar için taşıt finansmanı. Teklif, bankanın hesaplama aracı üzerinden alınıyor; sıfır (binek yeni) ve ikinci el (binek 2.el) için ayrı satırlar var ve ürün 'uygun kâr oranı' kampanyalarıyla pazarlanıyor. Tahsis ücretinin peşin alındığı ve toplam ödeme tutarına dahil edilmediği belirtiliyor; hesaplama aracı açıkça bağlayıcı olmadığını belirtiyor.

Neden helal: Bedir-Kaya-İslamoğlu komitesi gözetiminde, alım-satım esaslı taşıt finansmanı; ücret uygulaması ve hesaplama aracının bağlayıcı olmadığı açıkça yazılı. Dikkat edilecek noktalar: yayımlanmış bir oran tablosu yok (oran tablosu yayımlayan tek banka Vakıf Katılım olmaya devam ediyor), BDDK değer sınırları ve 48 aylık vade tavanı her yerde olduğu gibi geçerli, ayrıca ikinci el araç yaş sınırları sayfada yazılı değil; bu nedenle daha eski araçlar için uygunluğu satın alma kararından önce teyit edin.

Kapsama: Türkiye geneli

1 ila 30 gün arasında kırık vadeli, yalnızca TL cinsinden günlük katılma hesabı. 5,000 TL'den açılıyor ve yazılı kâr paylaşım oranı 85/15. Saat 17:40'a kadar açılan hesaplarda vade aynı gün başlıyor; daha geç açılanlarda ertesi iş gününde başlıyor. Geleneksel bankaların gecelik repoya yönlendireceği nakit için tasarlanmış; hane halkları ve küçük işletmeler, aylarca değil günlerce bekleyen paralarına helal getiri elde edebiliyor.

Neden helal: Pay oranı sayfada yazılı, kısa vadeli mudarebe: yüzde 85'lik mevduat sahibi payı, gerçekten kısa tutma sürelerinde gerçekleşen havuz kârına uygulanıyor ve gecelik faiz yönlendirmesinin yerini uygun bir yapı alıyor. Gözetim Bedir-Kaya-İslamoğlu komitesinde. Dikkat edilecek noktalar: bu alanda doğrudan rekabet eden tek ürün Emlak Katılım'ın yazılı 1 günlük tablosu; büyük bakiyeler için üst kademelerde daha yüksek paylar var (1 günlük para için yüzde 90'a kadar). Dünya'nın 5,000 TL'den başlayan sabit 85/15 oranı ise daha basit ve küçük tutarlar için daha iyi. Yalnızca TL; döviz nakdi bu hesabı kullanamaz.

Kapsama: Türkiye geneli

Sıfır ve ikinci el konutlar ile arsa için katılım esaslı konut finansmanı; teklif, bankanın şubedeki hesaplama aracı üzerinden alınıyor ve her biri için ayrı ürün satırları var. Hesaplama aracı, rakiplerin gizlediği dürüst bir vergi ayrıntısını gösteriyor: ödeme planları, yalnızca kullanım anında başka konutu olmayan alıcılar için yüzde 0 BSMV (banka ve sigorta muameleleri vergisi) varsayıyor; zaten konutu olan müşteriler kâr tutarları üzerinden yüzde 15 BSMV ödüyor ve bu, gerçek maliyeti önemli ölçüde değiştiriyor.

Neden helal: Bedir-Kaya-İslamoğlu komitesi gözetiminde, alım-satım esaslı konut finansmanı; peşin alınan tahsis ücreti önceden alındığı şeklinde belirtilmiş ve hesaplama aracı bağlayıcı değil diye işaretlenmiş. BSMV dipnotu gerçek bir şeffaflık noktası: ikinci konut alıcılarına gerçek maliyetlerini imza aşamasında değil, başvurudan önce söylüyor. Dikkat edilecek noktalar: sayfada yazılı kâr oranı veya kredi/değer oranı tablosu yok (BDDK sınırları her yerde olduğu gibi geçerli) ve genç perakende yapısı, gayrimenkul işlemleri için büyük altılıya göre daha sınırlı şube kapsamı anlamına geliyor.

Kapsama: Türkiye geneli

Altın uzmanının altın hesabı: 20 gram 24 ayar altından açılıyor, yazılı kâr paylaşım oranı 50/50 ve vadeler 1, 3, 6 ve 12 ay. Vade içinde, açılış asgari miktarına kadar kısmi altın çekimine izin veriliyor; vade başlangıcında ve yenileme tarihlerinde ek yatırım kabul ediliyor. Hesap, grubun fiziki altın ekosistemiyle entegre: ATOM altın toplama makineleri, ATS kuyumculuk altını kabulü, fiziki teslim seçenekli FERAH dijital altın saklama ve uygulamadan sipariş edilen fiziki altının sigortalı kapıya teslimi. Ana ortak Ahlatcı Holding, Türkiye'nin en büyük altın rafinerilerinden birini işletiyor.

Neden helal: Altın gramları, gerçekleşen kârın yazılı 50/50 paylaşımıyla ve altın cinsinden ödenmek üzere bir mudarebe havuzuna giriyor; rafineri destekli altyapı sayesinde takı, dijital gram ve teslim edilebilir fiziki altın arasındaki dönüşüm, üçüncü taraf tüccarlar yerine tek bir uygun ekosistem içinde gerçekleşiyor. Gözetim Bedir-Kaya-İslamoğlu komitesinde. Dikkat edilecek noktalar: 20 gramdan başlayan 1 aylık altın vadesi mevcut (diğer bankalar aylık altın vadesini 100 grama bağlıyor), ancak yüzde 50'lik pay Emlak Katılım'ı geçmiyor, ona eşit kalıyor; Emlak'ın giriş tutarı yalnızca 10 gram. Altın fiyatı riski tüm süre boyunca mevduat sahibinde kalıyor.

Kapsama: Türkiye geneli