Vakıf Katılım tarihin sahip olduğu bir banka: ortaklık yapısı, Vakıflar Genel Müdürlüğü tarafından yönetilen Osmanlı dönemi hayır kurumları olan mazbut vakıflardan oluşuyor; dolayısıyla banka kârları nihayetinde asırlık vakıfları destekliyor. 2015'te lisans alan, 2016'dan beri faaliyet gösteren ve 30 milyar lira sermayeye sahip banka, katılım bankacılığında en çok önemli olan iki alanda rekabet etmeyi seçmiş: fiyat ve hesap verebilirlik. İkisinde de Türkiye'de başka hiçbir bankanın yapmadığı şeyleri yapıyor.
Faizsiz seçenekleri karşılaştırmaya hazır mısınız?
Mevduat: 98/2 dijital kâr payı dağılımı
Uygulama üzerinden Katılma Hesabı açtığınızda kâr payı dağılımı 98/2 ve sizin lehinize; yani havuz kârının neredeyse tamamı mevduat sahibine gidiyor. Hayat Finans yüzde 99'luk bir kademeyi basılı olarak yayımlayana kadar sektörün en iddialı ilan edilmiş payıydı ve Hayat'ın etkileşime bağlı kademelerinin aksine Vakıf'ın dijital dağılımı uygulama kullanımı şartına bağlı değil. İncelememiz sırasında bankanın hesaplayıcısı örnek olarak yıllıklandırılmış yüzde 31.25 brüt, yüzde 25.78 net getiri gösterdi. Hesaplar 250 liradan veya 50 gram altından açılabiliyor, esnek vadeler 32 günden başlıyor, bir yıl ve üzeri vadelerde dönemsel ödeme yapılabiliyor ve altın hesabının 3 aylık alt sınırı, büyük altı banka arasındaki en düşük taahhütlü altın vadesi. Mobil üzerinden müşteri olanlara havale, EFT ve FAST transferleri de ücretsiz.
Takıldığımız nokta gerçek: şube kanalına ilişkin standart oran tablosu bireysel müşteri sayfalarında basılı değil. 98/2 yalnızca dijitale özel bir teklif, hesaplayıcı örneği tarihli bir anlık görüntü ve şubenin size ne vereceği belgelenmemiş. Tavsiyemiz mekanik: dijital olarak açın, hesaplayıcı çıktısının ekran görüntüsünü alın ve ikisini de kayıtlarınızda saklayın.
Türkiye'deki tek basılı finansman oran tablosu
Vakıf Katılım'ın taşıt finansmanı sayfası gerçek bir oran tablosu basıyor; sektördeki tek kalıcı tablo bu. İncelememiz sırasında 100,000 liralık örnekte: 12 ayda aylık yüzde 3.50, 24 ayda 3.45, 36 ve 48 ayda 3.40; 500 lira tahsis ücreti ve basılı yıllıklandırılmış maliyetler yüzde 68.73 ile 72.55 arasında. Tablonun şekline dikkat edin, çünkü biraz alışılmadık: uzun vadeler hafifçe daha iyi aylık oran alıyor; bu, tipik risk fiyatlamasının tersi ve bankanın bilançosunda çok yıllı taahhütlü finansman görmek istediğini düşündürüyor. Yıllıklandırılmış rakamı basmak işin cesur kısmı; yılda kabaca yüzde 70, bu ekonomide taşıt kredisinin dürüst fiyatı ve sektördeki basılı olmayan her hesaplayıcı benzer rakamlar üretiyor, sadece gün ışığından kaçınıyor. Yeni ve ikinci el araçlar 10 yaşına kadar finanse ediliyor. Bu tabloyu her pazarlığa götürün; amacı bu. Piyasayı taşıt finansmanı sayfamızda karşılaştırın.
Konut finansmanı: enerji sınıfı gerçek para ediyor
Konut finansmanı sayfaları, enerji sınıfına göre tam teminat/değer (LTV) tablolarını basıyor: 5 milyon liranın altındaki ilk evler, mülkün enerji kimlik belgesi sınıfına bağlı olarak yüzde 90, 80 veya 70 LTV ile finanse ediliyor; 20 milyon lira üzerinde bu oran yüzde 40, 30 ve 20'ye düşüyor; ikinci evlerde üst sınır yüzde 22.5 veya daha düşük; arsa 60 aya kadar finanse ediliyor. Enerji verimli bir bina için on ila yirmi puanlık LTV farkı dişi olan bir politika ve tablonun tamamını basan tek banka Vakıf. Kâr payı oranları hâlâ talep üzerine veriliyor, bu da endeksimizde puan kaybettiriyor, ancak yapısal şeffaflıkta sektöre öncülük ediyor. Nasıl bir konumda olduğunu konut finansmanı sayfamızda görün.
İyi fiyatlamayı gerçekten yakalamanın yolu
- Müşteriliğe şubeden değil mobil uygulamadan başlayın. 98/2 dağılımı, ücretsiz havale, EFT ve FAST transferleri ve en iyi belgelenmiş koşulların hepsi dijital kanal teklifleridir.
- Taahhüt etmeden önce mevduat hesaplayıcısını çalıştırın ve tarihin göründüğü çıktının ekran görüntüsünü alın. Basılı örnekler anlık görüntüdür; ekran görüntünüz, neyin ilan edildiğine dair kaydınızdır.
- Şube hizmetini tercih ediyorsanız dijital koşulları yanınızda götürün ve şubeden bunları yazılı olarak karşılamasını isteyin. Kanallar arasındaki fark gerçek ve belgelenmemiş.
- Taşıt finansmanı için alışverişe çıktığınız gün oran tablosunu web sitesinden yazdırın. Oranlar piyasaya bağlı anlık görüntülerdir ve dünün tablosu bugünün teklifi değildir.
Hesap verebilirlik: TKBB'ye itiraz yolu
Türkiye'deki her katılım bankasının bir Danışma Komitesi vardır. Bunun ötesinde müşteri uyuşmazlığı için bir itiraz yolu yayımlayan tek banka Vakıf Katılım: bir ürünün veya uygulamanın katılım ilkelerini ihlal ettiğine inanıyorsanız, belgelenmiş prosedür bankanın kendi âlimlerinin ötesine, 30 günlük karar süreleriyle TKBB Merkez Danışma Kurulu'na uzanıyor ve komite, denetim fonksiyonuyla yılda iki kez ortak toplantı yapıyor. Komitenin kendisi sektörün en kıdemli heyeti: Prof. Dr. Murteza Bedir (başkan), Prof. Dr. İshak Emin Aktepe (başkan yardımcısı) ve Türk İslam finansı fıkhının duayeni Prof. Dr. Hayreddin Karaman. Yazılı olarak başvurabileceğiniz bir yönetişim, güvenmek zorunda olduğunuz bir yönetişimden daha değerlidir; sektörde bunu yazıya döken başka kimse yok.
Güçlü ve zayıf yönler
| Güçlü yönler | Zayıf yönler |
|---|---|
| Şarta bağlı olmayan 98/2 dijital mevduat kâr payı dağılımı | Standart şube oran tablosu basılı değil |
| Yıllıklandırılmış maliyetlerle birlikte tek basılı taşıt oran tablosu | Basılı oranlar tarihli anlık görüntüler |
| Yayımlanmış TKBB itiraz yolu, 30 günlük süreler | Daha genç bir kurum, 2016'dan beri faaliyette |
| Konut finansmanı için basılı enerji sınıfı LTV tabloları | Konut ve mevduat kâr payı oranları hâlâ talep üzerine veriliyor |
| Komitede Bedir, Aktepe ve Karaman | Dijital fiyatlama, belgelenmemiş şube fiyatlamasından çok daha iyi |
Sonuç
Bölgenizdeki kurumları karşılaştırın
Faizsiz ürünleri yan yana karşılaştırın veya eşleştirme aracımız durumunuza en uygun seçenekleri önersin.
Vakıf Katılım, Helal Para Endeksi'mizde banka hesapları için A alıyor ve fiyat ile hesap verebilirliği önceleyen tasarrufçu için tercihimiz: 98/2'yi dijital olarak alın, basılı taşıt tablosunu diğer her bankada pazarlık aracı olarak kullanın ve hiçbir rakibin sunmadığı yazılı itiraz hakkına değer verin. Vakıf sahipliği, banka kârlarının nereye aktığını önemseyen tasarrufçular için bir değer boyutu ekliyor. Sadece her şeyi uygulama üzerinden yapın, hesaplayıcının size gösterdiğini belgeleyin ve şube kanalının farklı, belgelenmemiş bir dünya olduğunu unutmayın. Bütün emsalleriyle karşılaştırmak için banka hesapları sayfamıza bakın.