Kuveyt Türk, Türkiye'deki diğer katılım bankalarının kendisiyle kıyaslandığı bankadır: 1989'da kuruldu, yaklaşık yüzde 62'si Kuwait Finance House'a ait (hissedarlar arasında İslam Kalkınma Bankası ve Vakıflar Genel Müdürlüğü de var), 450'den fazla şubesi, Senin Bankan dijital markası ve XTM görüntülü bankacılık cihazları var ve sektörün en büyük bilançosuna sahip. Ancak ilginç olan ölçek değil. İlginç olan, Kuveyt Türk'ün mevduat oranlarını yayımlayan az sayıdaki büyük bankadan biri olması ve ürün yelpazesinin başka hiçbir bankada bulunmayan kalemleri de kapsaması.
Faizsiz seçenekleri karşılaştırmaya hazır mısınız?
Mevduat: yayımlanan kademeli tablo
Amiral gemisi Katılma Hesabı 250 liradan (veya 250 dolar ya da euro) açılıyor ve kâr payı tablosunun tamamını ürün sayfasında yayımlıyor; bu hâlâ övgüyü hak edecek kadar nadir bir uygulama. TL mevduat sahipleri, bakiye kademesine ve vadeye göre havuz kârının yüzde 87 ile 96'sını alıyor: Klasik kademe bir aylık vadede 87-13'ten başlıyor, Platin+ kademe (1.25 milyon liradan itibaren) uzun vadelerde 96-4'e ulaşıyor. Günlük getirili bir varyant ise 1,000 liradan başlayarak 2 ila 29 günlük parayı 77-23 ile 92-8 arasındaki paylarla kapsıyor. Belirlenen limitler dahilindeki çekimler vadeyi bozmuyor; çoğu Körfez usulü kâr eşiğinde bulunmayan, gerçekten müşteri dostu bir özellik. Stopaj, 6 aya kadar yüzde 17.5, 1 yılda yüzde 15, daha uzun vadede yüzde 10.
Dürüst çekinceler: gerçekleşen dağıtılmış oranlar yalnızca hesaplama aracında görünüyor, yayımlanmış bir geçmiş tablosu olarak yer almıyor. Küçük bakiyeler ve kısa vadeler tablodaki en zayıf payı alıyor. Döviz hesapları ise bankanın lehine sabit 40-60 paylaşımla çalışıyor; bu da USD ve EUR versiyonlarını, dövizi doğrudan elde tutmaya karşı tavsiye etmeyi zorlaştırıyor. Yine de TL biriktiren için bu tablo, bir mudarebenin ödüllendirmesi gereken davranışı tam olarak ödüllendiriyor: daha büyük tutarlar, daha uzun vadeler.
Altın: 100 gramdan itibaren yüzde 40
Altın Katılma Hesabı, altın havuz kârı üzerinden yayımlanmış yüzde 40 mudaî payı ödüyor; 1 aylık vade 100 gramdan başlıyor ve bu, büyük altı banka arasındaki en kısa taahhütlü altın vadesi. Şubeler ziynet kabul ediyor, böylece fiziki altın hesaba girebiliyor. İki yıl önce bu, sektörün referans altın teklifiydi; bugün Emlak Katılım ve Dünya Katılım çok daha düşük giriş limitleriyle (10 ve 20 gram) yüzde 50 pay yayımlıyor. Kuveyt Türk'ün altın ürünü hâlâ sağlam, ancak fiyatta geride kaldı ve kısa vade için 100 gram eşiği çoğu haneyi dışarıda bırakıyor.
Finansman: sektördeki en geniş ürün yelpazesi
Konut finansmanı, BDDK'nın kredi/değer oranı sınırları çerçevesinde 120 aya kadar murabaha olarak yürüyor; hiçbir rakibin tam olarak karşılayamadığı iki kanal da var: inşaat halindeki gayrimenkuller için finansman ve proje ortaklığı düzenlemeleri. Taşıt finansmanı sıfır ve 10 yaşına kadar ikinci el araçları kapsıyor ve özel bir TOGG elektrikli araç programı içeriyor. Zayıf yön tanıdık: oranlar yayımlanmıyor, hesaplama araçları ve şubeler üzerinden veriliyor. Pazarlık yapacağınız yayımlanmış bir rakam istiyorsanız yanınıza Vakıf Katılım'ın taşıt tablosunu alın. Tüm piyasayı konut finansmanı ve taşıt finansmanı sayfalarımızda karşılaştırabilirsiniz.
Fıkhi yönetişim
Kuveyt Türk'ün üç üyeli Danışma Komitesi, BDDK'nın 2019 tebliği ve TKBB Merkezi Danışma Kurulu standartları çerçevesinde çalışıyor; üyelerin adları ve özgeçmişleri yayımlanıyor. Kadro doğrudan Kuwait Finance House'un şer'i danışma geleneğine bağlanıyor: başkanlığı KFH Şer'i Kurul Başkanı Prof. Dr. Mohammad Altabtabaei yapıyor; üyeler Doç. Dr. Anwar Alabdulsalam ve 2004'ten beri Kuveyt Türk'ün danışma organlarında görev yapan Marmara Üniversitesi'nden akademisyen Mehmet Odabaşı. Komite kararları ve fetvalar ürün düzeyinde yayımlanmıyor; bu, TOM Bank'ın ürün bazlı icazet uygulamasının gerisinde kalmasına neden oluyor, ancak buradaki yönetişim derinliği gerçek. Havuz mekanizması klasik mudarebe: getiriniz, vade sonunda bilinen, gerçekleşmiş kârdan bir paydır.
Ücretler, asgari tutarlar ve pratik ayrıntılar
- Hesap açılışı ve işletimi: ücretsiz. Katılma Hesabı'nda aylık ücret yok.
- Asgari tutarlar: 1, 3, 6 ve 12 aylık veya daha uzun standart vadeler için 250 lira, dolar veya euro; 2 ila 29 günü kapsayan günlük getirili varyant için 1,000.
- Kademeler: Klasik'te 250 liradan Platin+'da 1.25 milyona kadar beş kademe var ve her biri daha iyi bir pay sunuyor. Bakiyeniz bir kademe sınırına yakınsa, mevduatları tek bankada toplamak doğrudan kazandırır.
- Sigorta: TMSF güvencesi, katılım fonlarını banka başına kişi başı 1.2 milyon liraya kadar kapsıyor; bu bilgi ürün sayfasında yazılı.
- Kanallar: hesaplar Kuveyt Türk Mobil uygulaması, internet şubesi veya herhangi bir fiziki şube üzerinden açılıyor; dijital Senin Bankan markası ve XTM görüntülü bankacılık cihazları erişimi şube ağının ötesine taşıyor.
Güçlü ve zayıf yönler
| Güçlü yönler | Zayıf yönler |
|---|---|
| Yayımlanan kademeli mevduat tablosu, 87-13'ten 96-4'e | Küçük bakiyeler en zayıf payı alıyor |
| En geniş finansman yelpazesi: inşaat halindeki konutlar, TOGG programı | Finansman oranları yayımlanmıyor, teklif üzerine veriliyor |
| Vade ortasında vadeyi bozmadan çekim | Yüzde 40 altın payı, Emlak ve Dünya'nın yüzde 50'sinin gerisinde |
| KFH yönetişim derinliği, yayımlanmış komite özgeçmişleri | USD/EUR mevduat sahipleri yalnızca yüzde 40 alıyor |
| 450+ şube ve Senin Bankan dijital | Yoğun şehir şubelerinde büyük banka hizmet sürtünmesi |
Karar
Bölgenizdeki kurumları karşılaştırın
Faizsiz ürünleri yan yana karşılaştırın veya eşleştirme aracımız durumunuza en uygun seçenekleri önersin.
Kuveyt Türk, banka hesapları için Helal Para Endeksi notumuzda A alıyor ve belirli bir soruya doğru cevap veriyor: hangi tek banka mevduatımı, altınımı, konut ve taşıt finansmanımı gerçek kurumsal derinlikle taşıyabilir? Hiçbir rakip bu genişliği bu kadar iyi karşılamıyor. Ancak eksiksizlik ile en iyi fiyat farklı şeyler. Küçük bakiyeli TL biriktirenler Ziraat Katılım'ın sabit 90/10'unda daha iyi durumda, altın biriktirenler başka yerlerde yüzde 50 pay alıyor ve Vakıf ile Hayat'taki yüzde 98 ve 99'luk dijital mevduat kademeleri buradaki her şeyin üstünde. Kuveyt Türk'ü ana ilişki bankası olarak kullanın, ama her seferinde somut rakamları karşılaştırın. Ülke genelinde, Marmara'dan Güneydoğu Anadolu'ya kadar hizmet veriyor.