Türkiye'de Katılım Bankası Ücretleri (2026): EFT, FAST ve Hesap Masrafları

Dijital kanalları kullanırsanız Türkiye'de bir katılım bankasında günlük bankacılık neredeyse ücretsizdir. Vakıf Katılım'ın ücret tablosunda EFT, havale ve FAST mobil, internet ve çağrı merkezi üzerinden sıfır TL'dir; hesap işletim ücreti de ücretsiz olarak gösterilir. Kuveyt Türk tablosunda yalnızca şube, XTM ve ATM transferlerini fiyatlar, sıkça sorulan sorularında ise EFT'nin internet üzerinden ücretsiz olduğunu belirtir. Şubesi olmayan iki katılım bankası Hayat Finans ve TOM Bank da yurt içi transferleri ücretsiz yayımlar. Herkes için üst sınır, finansal tüketicilerden alınacak ücretlere ilişkin TCMB'nin 2020/7 sayılı Tebliği'dir; 6 Ocak 2026'dan itibaren mobil EFT için 8,300 TL altında 7.97 TL, 399,000 TL üzerinde 199.41 TL sınırı getirir. Gerçek masraflar şubede, ATM'de, SWIFT'te ve kiralık kasada ortaya çıkar.

Her bankanın uyması gereken TCMB üst sınırı

Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası (TCMB), ilk olarak 7 Mart 2020 tarihli Resmî Gazete'de yayımlanan ve sonrasında birkaç kez değiştirilen 2020/7 sayılı Finansal Tüketicilerden Alınacak Ücretlere İlişkin Usul ve Esaslar Hakkında Tebliğ'i yayımlar. 13. madde, mevduat veya katılma hesabının açılması ya da işletilmesi için her türlü ücreti yasaklar; dolayısıyla hiçbir katılım bankası hesap işletim ücreti alamaz. 14. madde, kendi bankanızın ATM'lerinde para yatırmayı, bakiye sorgulamayı ve para çekmeyi ücretsiz kılar. 12. madde transfer üst sınırlarını belirler ve TCMB bu sınırları her Ocak ayında yeniden endeksler; aşağıdaki tutarlar, tebliğin 6 Ocak 2026'dan itibaren geçerli saydığı 2026 rakamlarıdır.

12. maddedeki iki kural daha günlük kullanım için önemlidir. Aynı banka içindeki transfer olan havale, aynı tutar kademesi ve kanal için EFT tutarının yarısıyla sınırlıdır; anlık ödeme sistemi FAST ise EFT ile aynı üst sınırlara tabidir. Hesaptan hesaba yapılan üye işyeri ödemelerinde gönderenden hiçbir ücret alınamaz. Kredi kartlarında 11. madde, hesap özeti gönderimi, sanal kart oluşturma ve kayıp veya çalıntı nedeniyle yılda en fazla iki yenileme kartının ücretsiz olmasını şart koşar. Kiralık kasadan SWIFT'e kadar geri kalan her şey sözleşmeyle fiyatlanır ve bankaların birbirinden ayrıştığı yer burasıdır. Banka hesapları sayfamız bu sayıdaki katılım hesaplarını listeler.

Vakıf Katılım: sıfır sütunu

Vakıf Katılım'ın transfer satırları için 22 Şubat 2026 tarihli Finansal Tüketici Ürün ve Hizmet Ücret Tablosu, büyük kısmı ücretsiz yazdığı için okuması en kolay olanıdır. Çağrı merkezi, mobil veya internet bankacılığıyla giden EFT üç tutar kademesinde de ücretsizdir; havale de öyle. FAST ise ATM ve şube dahil her kanalda ücretsizdir. Hesap işletimi, hesap özeti, nakit çekim ve başka bir Vakıf Katılım şubesinden yapılan çekimlerin hepsi ücretsiz olarak listelenmiştir. Kredi kartı yıllık ücreti, ek kart ücreti ve kart yenileme ücretsizdir; tabloda bankanın nakit avans hizmeti hiç sunmadığı belirtilir.

Ücretler uygulamadan çıktığınızda başlar. Vakıf Katılım ATM'sinden EFT kademeye göre 15.01 TL, 37.64 TL veya 376.92 TL, şubeden 37.64 TL, 75.37 TL veya 753.85 TL'dir; hepsi BSMV öncesidir. Düzenli ödeme talimatıyla EFT 7.51 TL, 15.01 TL veya 188.46 TL'dir. Şubede ismi belirtilen kişiye nakit ödenen gelen EFT için şube tarifesi uygulanır. Başka bankaya altın transferi 1 ile 10 gram için 25.40 TL'den başlar, 251 ile 500 gram için 101.64 TL'ye çıkar. Uluslararası transferler yüzde 0.50, asgari 53 USD ve azami 1,465 USD'dir. Küçük boy kiralık kasa yıllık 8,570 TL'dir ve aynı tutarda ayrıca depozito alınır. Hesap tarafı için Vakıf Katılım profilimize bakın.

Kuveyt Türk: tablonun fiyatladığı ve dışarıda bıraktığı şeyler

Satırların çoğu 2 Mart 2026 tarihli olan Kuveyt Türk ücret tablosu, EFT'yi yalnızca şube, XTM (görüntülü gişe) ve ATM kanalları için fiyatlar: şubede kademeye göre 38.21 TL, 76.49 TL ve 765.56 TL, ATM'de 15.28 TL, 38.21 TL ve 382.77 TL. Mobil ve internet EFT satırları tabloda yer almaz; bankanın sıkça sorulan sorular bölümü soruyu doğrudan yanıtlayarak EFT'nin ücretsiz yapılabildiğini söyler. Şubeden havale 19.09 TL, 38.21 TL veya 382.77 TL'dir; ATM'de TC kimlik numarasıyla girilen nakit havale ise 7.59 TL, 19.09 TL veya 191.34 TL'dir. Banka, sıkça sorulan sorularında kendi banka kartları için hiçbir ücret almadığını da belirtir.

Uluslararası transferler, Kuveyt Türk'ün dijital kanal imajından daha pahalı olduğu alandır. Tablo, giden SWIFT'i internet, mobil veya çağrı merkezi üzerinden yüzde 0.30 ve asgari 53 USD, şubede ise asgari 108 USD olarak listeler; üst sınır 917 USD'dir ve muhabir banka masrafları ayrıca eklenir. Sıkça sorulan sorular bölümü hâlâ binde 1 oranlı ve asgari 23 USD'lik eski bir tarifeyi gösterir, bu nedenle tarihli tabloya güvenin. Gelen uluslararası transferler yüzde 0.23, asgari 52 USD ve azami 740 USD'dir. Kartlar arasında Miles and Smiles Platinum yıllık 1,200 TL, Private ise 2,400 TL ücrete sahiptir; nakit avans yüzde 1 ve asgari 13 TL'dir. Başka bankanın ATM'sini kullanmak yüzde 1.07 artı 1.05 TL, şubede hesaptan fatura ödemek ise fatura başına 20 TL'dir.

Albaraka Türk, Ziraat Katılım, Hayat Finans ve TOM Bank

Albaraka Türk aynı TCMB şablonuyla bir ücret tablosu yayımlar; 3 Ekim 2026'da dijital EFT ve FAST'ı sıfır, şube ve ATM transferlerini TCMB sınırları içinde gösteriyordu. Bireysel finansman tahsis ücreti standart yüzde 0.5'tir. Ziraat Katılım'ın ücret sayfası finansman ücretleri açısından kontrol edildi ve bunlar yüzde 0.5 sınırıyla uyumludur; belirli bir kanalın ücretsiz olduğuna güvenmeden önce transfer bölümünü açıp bakın, çünkü geniş şube ağı olan bir kamu bankasıdır ve şube işlemlerini buna göre fiyatlar. Her katılım bankası gibi iki banka da hesap işletimi için ücret almaz, çünkü tebliğ bunu yasaklar.

İki dijital katılım bankası tam da bu noktada rekabet eder. Hayat Finans, sahip olduğu tek kanal olan uygulaması üzerinden yurt içi EFT, havale ve FAST için sıfır ücret yayımlar; TOM Bank da aynı esasla bir ücret belgesi yayımlar ve nakit işlemleri şubeler yerine A101 mağaza ağı üzerinden yürütür. Hiç şubeye gitmeyen bir müşteri için iki bankada da para ödenen bir transfer satırı yoktur. Hayat Finans ve TOM Bank karşılaştırmamız ücretlerin ötesindeki artı ve eksileri ele alır.

Hâlâ can yakan ücretler

• Kuveyt Türk ve Vakıf Katılım'da dijital sınırın kabaca beş katına mal olan şube ve XTM transferleri; para gelirken ve nakit olarak ödenirken bile ücretlendirilir.
• Yüzde 0.30 ile 0.50 arasında fiyatlanan, asgari 53 USD ve üst sınırı 900 USD civarında veya üzerinde olan SWIFT ve diğer uluslararası transferler; üstüne muhabir bankanın aldığı tutar eklenir.
• Kuveyt Türk'ün yüzde 1.07 artı 1.05 TL, Vakıf Katılım'ın ise tutar artı oran olarak fiyatladığı başka banka ATM çekimleri; Vakıf Katılım kamu bankası ATM'lerinde bu ücreti almaz.
• Vakıf Katılım'da küçük kasa için yıllık 8,570 TL'den Kuveyt Türk'te büyük kasa için 13,507 TL'ye kadar çıkan, her birinde ayrıca depozito bulunan kiralık kasalar.
• Kuveyt Türk'ün yıllık 1,200 TL'lik Miles and Smiles Platinum'u gibi, yasanın ücreti yalnızca temel hizmetlerde sınırladığı premium kredi kartları.
• Kuveyt Türk'ün hesaptan fatura başına 20 TL, kredi kartından yüzde 3.5 olarak listelediği gişe veya kredi kartıyla fatura ödemeleri; uygulamadan ödeme ise ücretsizdir.

Katılım hesabınızı sıfır maliyette tutmanın yolu

Tüm düzenli transferleri uygulamaya taşıyın ve sistem limitinin altındaki her şey için FAST kullanın; FAST, Vakıf Katılım'da her kanalda, diğer bankalarda ise dijital kanalda ücretsizdir. Parayı kendi bankanızın ATM'lerinden veya Vakıf Katılım'ın ücretsiz olarak listelediği kamu bankası ATM'lerinden çekin ve faturaları gişede ödemekten kaçının. Düzenli olarak yurt dışına para gönderiyorsanız yüzdeyi değil, SWIFT asgari tutarlarını dolar olarak karşılaştırın; çünkü tipik havale tutarlarında asıl ücret 53 USD'lik asgari tutardır. Premium kart kullanıyorsanız bankaların fiyatları yeniden belirlediği her Ocak ayında yıllık ücreti sağladığı avantajlarla karşılaştırın. Katılım hesabı sıralamalarımız ve karşılaştırma aracımız, ücretler denklemden çıktığında hangi bankanın size uyduğunu gösterir.

Bizim görüşümüz

Bankacılığını telefondan yapan bir kullanıcı için katılım bankası ücretleri çözülmüş bir sorundur: Vakıf Katılım her dijital satırda sıfır yazar, Hayat Finans ve TOM Bank'ta zaten başka türden bir satır yoktur, Kuveyt Türk ve Albaraka Türk ise pratikte ücretsizdir. Aralarında seçimi ücretlere göre değil, kâr payına, altın hesaplarına ve hizmete göre yapın. Karar iki grup için değişir. Şube hizmetine ihtiyaç duyan herkes, örneğin yaşlı bir yakın ya da nakit ödeme yapan küçük bir esnaf, şubeden EFT ve havale satırları en düşük olan ve şubesi en yakın olan bankayı seçmeli, ayrıca BSMV sütununu okumalıdır; çünkü basılı rakamlar BSMV'yi içermez.

İkinci grup yurt dışına para gönderenlerdir. Kuveyt Türk'te yüzde 0.30 ve 53 USD alt sınırı, Vakıf Katılım'da ise yüzde 0.50 ve aynı alt sınır söz konusu olduğunda, 1,000 USD'lik bir transfer muhabir bankanın payından önce bile yüzde 5'ten fazlaya mal olur; kontrol ettiğimiz katılım bankalarının hiçbirinde bir fintek gibi fiyatlanan, yalnızca uygulamadan kullanılan bir uluslararası ürün yoktu. Bu kullanım için dolar asgari tutarlarını karşılaştırın ve ailenizin euro bölgesinde olması hâlinde Kuveyt Türk'ün KT Bank AG üzerinden işleyen yolunu sorun. Bilgiler 3 Ekim 2026'da tcmb.gov.tr, kuveytturk.com.tr, vakifkatilim.com.tr, albaraka.com.tr, ziraatkatilim.com.tr, hayatfinans.com.tr, tombank.com.tr adreslerinden doğrulanmıştır.

Sıkça sorulan sorular

Türkiye'de katılım bankaları hesap işletim ücreti alır mı?

Hayır. TCMB'nin 2020/7 sayılı Tebliği'nin 13. maddesi, mevduat veya katılma hesabının açılması, işletilmesi ya da sürdürülmesi için her türlü ücreti yasaklar ve Vakıf Katılım'ın ücret tablosu hesap işletim ücretini ücretsiz olarak listeler. Yasak hesap özetlerini, hesabın saklanmasını ve bankanın kendi bilgi işlem maliyetlerini kapsar. Bir banka sizden hesap ücreti isterse tebliğe ve TCMB'nin şikâyet hattına başvurun.

Kuveyt Türk'te EFT ücretsiz mi?

Kuveyt Türk'ün sıkça sorulan sorularına göre uygulama ve internet şubesi üzerinden evet; sıkça sorulan sorular EFT'nin ücretsiz yapılabildiğini söyler, ücret tablosu ise mobil veya internet EFT'yi hiç fiyatlamaz. Şubede veya XTM'de tablo tutar kademesine göre 38.21 TL, 76.49 TL veya 765.56 TL, ATM'de ise 15.28 TL, 38.21 TL veya 382.77 TL ücret alır; hepsi BSMV öncesidir.

2026'da bir bankanın alabileceği en yüksek EFT ücreti nedir?

6 Ocak 2026'dan itibaren TCMB, EFT için mobil, internet veya düzenli ödeme talimatı üzerinden 8,300 TL'ye kadar olan tutarlarda 7.97 TL, 8,300.01 TL ile 399,000 TL arasında 15.96 TL, bunun üzerinde 199.41 TL sınırı koyar. ATM transferlerinde sınırlar 27.84 TL, 55.69 TL ve 398.83 TL, şube transferlerinde 39.87 TL, 79.76 TL ve 797.68 TL'dir. FAST aynı sınırlara, havale ise bunların yarısına tabidir.

Katılım bankalarında FAST ücretsiz mi?

Vakıf Katılım FAST'ı ATM ve şube dahil her kanalda, üç tutar kademesinin hepsinde ücretsiz olarak listeler. Hayat Finans ve TOM Bank uygulamaları üzerinden ücretsiz FAST yayımlar. Kuveyt Türk ve Albaraka Türk'te dijital kanallar ücretsizdir. TCMB, bankaların FAST için EFT sınırına kadar ücret almasına izin verir; dolayısıyla bir banka bunu fiyatlayabilir, ancak kontrol ettiğimiz katılım bankalarından hiçbiri uygulama transferleri için bunu yapmadı.

Bir katılım bankasından SWIFT transferi ne kadara mal olur?

Kuveyt Türk'ün tablosu dijital kanallarda yüzde 0.30 ve asgari 53 USD, şubede 108 USD, üst sınır olarak 917 USD listeler; muhabir banka masrafları ayrıca eklenir. Vakıf Katılım yüzde 0.50, asgari 53 USD ve azami 1,465 USD listeler. Tipik aile havalesi tutarlarında gerçek ücret dolar cinsinden asgari tutardır, bu yüzden yüzdeleri değil asgari tutarları karşılaştırın.

Katılım bankaları banka kartı için ücret alır mı?

Kuveyt Türk'ün sıkça sorulan soruları banka kartları için hiçbir ücret veya komisyon alınmadığını belirtir; Vakıf Katılım ise kart yenilemeyi ücretsiz olarak listeler. TCMB tebliği ayrıca, kayıp veya çalıntı nedeniyle yılda en fazla iki yenileme kartının her bankada ücretsiz olmasını şart koşar. Kuveyt Türk bir takvim yılında üçüncü yenilemeden itibaren 180 TL alır; tebliğ bunu maliyet esasıyla alınmak kaydıyla mümkün kılar.