2025 ortasında Türkiye'nin en büyük katılım sigortacısı, standart kaskoda aynı segmentte ikame araç garantisi vermeyi bıraktı. Dramatik bir duyuru yapılmadı; sigortalılar bunu hasar anında fark etti: beklenen D segmenti sedan yerine kiralama masasında ne varsa o verildi. Şikâyet platformları bu uyuşmazlıkları 2025 ve 2026 boyunca kayda geçirdi. Ardından Kasım 2025'te Neova, öne çıkan özelliği sınırsız ikame araç hizmeti olan premium kasko ürünü NeoPrestij'i piyasaya sürdü. Teminatı sessizce kısmak, sonra çözümü satmak: bu sıra, Türkiye'deki motorlu araç sigortacılığının en öğretici tüketici hikâyesidir ve bu yazı, aynı şeyin hangi sigortacıda olursa olsun size yaşanmaması için yazıldı.
Faizsiz seçenekleri karşılaştırmaya hazır mısınız?
İkame araç teminatları gerçekte nasıl işler
Neova'nın standart kasko şartlarını ele alalım; zaten yayımlanmış olması bile takdiri hak ediyor: anlaşmalı servis ağında onarım yapılırsa, 3 yaşına kadar araçlar için yılda iki kez en fazla 15 gün ikame araç; aksi halde 7 gün. Yalnızca kısmi hasarlarda geçerli. Araç kullanılamaz durumda olmalı. Çalınma, yangın veya pert durumunda teminat yok. Bu listeyi bir kez daha okuyun, çünkü her madde birilerini şaşırtmayı bekleyen bir ret gerekçesidir: aracı kullanılabilir bırakan kozmetik hasar teminatı tetiklemez; yıllık iki kullanım hakkı kötü bir yılı sınırlar; ağ dışı onarım hakkı yarıya indirir veya iptal eder; ve araca en çok ihtiyaç duyacağınız üç durum (çalınma, yangın, pert) tam da dışarıda bırakılanlardır. Bunların hiçbiri skandal değil; teminat her yerde bu şekilde kurgulanıyor. Skandal, yalnızca satış görüşmesinde ima edilenle poliçe metninde yazılan arasındaki farktır.
Poliçeyi bağlatmadan önce talep edilecek beş teyit
- İkame araç: gün sayısı, yıllık kullanım adedi, araç yaşı bandı, servis ağı şartları ve açıkça, segmentin sizin aracınızla eşleşip eşleşmediği. Yanıt belirsizse yanıt hayırdır.
- Yardım hizmetleri: çekici mesafesi ve limitleri, anahtar kaybı teminat tutarı, yol yardımı kapsamı. Bereket'in uygun poliçelere sunduğu avantajlar (ikame araç, vale, hasarsızlık koruması) poliçe kademesine göre değişir; kendi kademenizin listesini isteyin.
- İMM (ihtiyari mali mesuliyet): teklifinizdeki limit ve sınırsız seçeneğin fiyatı. Bedeni zarar tazminatlarındaki enflasyon, bunu sessizce kritik bir kalem yapıyor.
- Tazminat esası: pertte kıymet takdiri (anlaşmalı değer) ile piyasa değeri arasındaki fark, parça ve boyada değer kaybı uygulaması ve araç yaşınıza göre orijinal parça politikası.
- Dönem içi değişiklikler: hizmet teminatlarının poliçe yılı içinde değişip değişemeyeceğini ve size nasıl bildirileceğini yazılı olarak sorun. 2025 olayı bunu her yerde sorulması gereken haklı bir soru yapıyor.
NeoPrestij: çözümün fiyatı
Neova'nın Kasım 2025'te kendi şikâyet dosyasına verdiği yanıt, 0-5 yaş arası üst segment, lüks ve büyük SUV araçlar için limit kavramını kaldırıyor: sınırsız ikame araç, sınırsız çekici, sınırsız İMM, sınırsız anahtar kaybı ve şirketin piyasadaki tek sınırsız manevi tazminat desteği olduğunu belirttiği teminat. İki dürüst uyarı. Birincisi, sınırsız olan bir hizmet taahhüdüdür, istisnalardan muafiyet değildir: teminatların ne zaman devreye gireceğini yine poliçe metni belirler. İkincisi, ürünün henüz bir hasar geçmişi yok ve sınırsız hizmet vaatleri ancak ilk zorlu hasar sezonu kadar güvenilirdir. Segmente uygun bir ikame araç işiniz veya aile lojistiğiniz için gerçekten önemliyse, NeoPrestij bu vaat etrafında kurulmuş tek Türk ürünüdür; mümkünse ilk hasar deneyimlerini bekleyin ve fiyatını, standart kasko artı iki hafta boyunca basitçe araç kiralamanın maliyetiyle karşılaştırın.
İkame aracın ötesindeki küçük yazılar
Aynı titizlik metnin geri kalanı için de geçerli. İstisna tetikleyicileri (alkol, ehliyetsiz kullanım, beyan edilmemiş ticari kullanım) standarttır ama ifadeleri değişir. Doğal afet teminatı (sel, dolu, fırtına) varsayılmamalı, temel poliçede teyit edilmelidir; 2023 sonrası deprem farkındalığı, alıcıları evde DASK konusunda daha bilinçli, kaskonun neyi dışarıda bıraktığını fark etmede ise daha dikkatsiz hale getirdi. Yüksek enflasyonda taksit temerrüdü şartları önemlidir: bir ödeme aksadığında teminata ne olacağını bilin. Hasarsızlık indirimi mekanizmaları da farklıdır: koruma dahil edilmediği veya satın alınmadığı sürece tek bir hasar yıllarca birikmiş indirimi sıfırlayabilir. Kasko satın alma yöntemimiz bunların hepsini beş adımlı bir sürece oturtuyor.
Bu neden yalnızca tüketici değil, katılım meselesi
Katılım sigortacılığı güven satar: komite onaylı metinler, karşılıklı koruma, temiz yönetilen para. Teminatların yol ortasında kırpıldığı ve hasar anında fark edildiği bir segment, kimin yaptığına bakılmaksızın bu güveni tüketir. Kurallarını yayımlayan sigortacılar (Neova'nın ikame araç şartları, HDI Katılım'ın yayımlanmış icazeti) segmentin kendi hikâyesinin olması gerektiğini söylediği gibi davranıyor; ayrıntılarını yayımlamadan genişletilmiş teminat pazarlayanlar ise 2025 olayının tükettiği şüphe payını talep ediyor. Alıcılar burada standartları yalnızca işe yarayan yolla uygular: poliçeyi bağlatmadan önce yazılı teyitler ve yanıtlar belirsizse başka yerden alınan teklifler. Bunun için kullanabileceğiniz metinler teklif toplama rehberimizde.
Evrakı saklayın
Şunları birlikte dosyalayın: kalem kalem teminatların yer aldığı teklif e-postası, poliçe öncesi yazılı teyitler, poliçe tablosu ve dönem içi tüm bildirimler. Hasar anında bunları sırasıyla ibraz edin. Acenteler belgeli uyuşmazlıkları hızlı çözer, çünkü üst makama taşınmak rahatsız edicidir; belgesiz uyuşmazlıklar ise şikâyet platformu hikâyelerine dönüşür. Bu iki sonuç arasındaki fark, bir yıl önce yazılmış on beş dakikalık bir e-postaydı. Dört kasko sigortacısının tamamının piyasa bağlamı için karşılaştırmaya, ürünleri yan yana görmek için katılım sigortası sayfamıza bakın.
Bölgenizdeki kurumları karşılaştırın
Faizsiz ürünleri yan yana karşılaştırın veya eşleştirme aracımız durumunuza en uygun seçenekleri önersin.
Teminatların yapısal olarak nasıl aşındığı üzerine bir not
İkame araç gibi hizmet teminatları, sigortacı bunları üçüncü taraflardan anlık fiyatlarla satın aldığı için kasko poliçesinin enflasyona en açık kısmıdır. Kiralama filoları fiyatlarını primlerden hızlı güncellediğinde bir şey vermek zorunda kalır: ya primler sıçrar ya da teminatlar sessizce daralır; daralma ise yenileme sırasında daha az görünürdür. 2025 olayının yapısal okuması budur ve geleceği de öngörür: her yüksek enflasyonlu yılda, katılım veya konvansiyonel fark etmeksizin her sigortacıda tam da bu maddeler üzerinde baskı bekleyin. Savunma değişmez, ancak gerekçe onu alışkanlığa dönüştürmelidir: hizmet kalemlerini her yenilemede yeniden teyit edin; sigortacılar kötü olduğu için değil, ekonomi cazibeyi garanti ettiği için. Alıcıların her yıl yeniden teyit ettiği bir piyasada kırpma açıkça, primin içinde yapılır; orada fiyatlayabilir ve başka yerde teklif alabilirsiniz. Bu sonuç, dürüst sigortacılar dahil herkes için daha iyidir.