Katılım kasko nasıl seçilir? 2026 alıcı rehberi

Kasko isteğe bağlıdır, pahalıdır ve fiyatı teklifle belirlenir. Bu yüzden Türkiye'deki katılım sigortacılığında yöntemin en çok kazandırdığı alım kasko alımıdır. Bu rehber, beş adımda o yöntemi anlatıyor. Dinî soruyu zaten çözdüğünüzü varsayıyor: dört katılım sigortacısının tamamı, yani Neova, Bereket, Türkiye Katılım ve HDI Katılım, danışma komitelerinin gözetiminde ve faizsiz yatırımla çalışıyor. Dolayısıyla aralarındaki tercih pratik bir tercihtir, fıkhî değil (aşağıda belirttiğimiz tek yapısal istisna dışında).

Adım 1: kaskoya ihtiyacınız olup olmadığına karar verin

Trafik sigortası zorunludur, kasko değildir. Dürüst test şu: Arabanızı yarın kaybetseniz, maddi sıkıntıya düşmeden bu zararı karşılayabilir misiniz? Değeri düşük, on yıllık bir araçta kendi riskini üstlenmek (kasko yaptırmayıp primi cebinizde tutmak) çoğu zaman mantıklıdır. Finansmanla alınmış bir araç, tasarrufunuzla yerine koyamayacağınız bir araba ya da çalınması veya pert olması yıllarca canınızı yakacak kadar yeni bir araç için kasko primini hak eder. Araç yaşı yan haklara da sınır koyar: ikame araç hizmetleri genellikle 3 yaşından küçük araçları tercih eder, Neova'nın NeoPrestij ürünü ise yalnızca 0-5 yaş arası premium araçları kabul eder. Finansmanınız bir katılım bankasında ise, kaskonun isteğe bağlı olduğunu varsaymadan önce finansman sözleşmesinde zorunlu olup olmadığına bakın.

Adım 2: kimseye sormadan önce kendi şartnamenizi yazın

Yalnızca teklif üzerinden işleyen piyasalar, ne istediğini bilmeyen alıcıdan yararlanır. Herhangi bir sigortacıyla görüşmeden önce şunları yazın: aracın markası, modeli, yılı ve değeri; hasar geçmişiniz; ve ihtiyaç duyduğunuz yan haklar, açıkça. Üzerinde düşünmeye değer liste:

• İkame araç: kaç gün, yılda kaç kez ve segment sizin için önemli mi? Türkiye'de kaskonun en çok tartışılan yan hakkı budur; pazar liderinde 2025 ortasındaki değişiklikler segment düşürmelerini bir yıl boyunca şikâyet platformlarına taşıdı.
• İMM (ihtiyari mali mesuliyet üst limiti): Türkiye'de üçüncü kişi bedensel zarar tazminatları hızla yükseldi; kasko uzantısı olarak limitsiz İMM, poliçedeki en değerli kalemlerden biridir.
• Doğal afetler: sel, dolu ve fırtına teminatı çoğu alıcının düşündüğünden daha önemlidir; ek teminat değil, temel metinde olduğunu doğrulayın.
• Cam, anahtar kaybı, yol yardımı: eklemesi ucuzdur, eksik olduğunu sonradan fark etmek can sıkıcıdır.
• Sıfır araçlar için yeni değer klozu ve pert durumunda anlaşılmış değer ile piyasa değeri üzerinden tazminat ayrımı.

Adım 3: dördünden de aynı kapsamla teklif alın

Aynı şartnameyi bir Neova acentesine, Bereket'e (444 27 58 veya kırsalda bir kooperatife), Türkiye Katılım'a (0850 260 10 23 veya kamu bankası şubenize) ve HDI Katılım için bir karşılaştırma platformuna gönderin. Her teklifin yalnızca prim değil, listenizdeki yan hakları da kalem kalem göstermesinde ısrar edin. Karşılaştırırken iki yapısal not: HDI Katılım, fazla üzerinde hak tanımayan gözetimli (havuzsuz) bir model işletiyor; danışmanınız havuz ekonomisi arıyorsa bu önemlidir (bunu model açıklamamızda ele alıyoruz). Ayrıca fazla iadesi geçmişi yalnızca Neova'da var; fazla yazımıza göre yapıya önem verenler için bu bir eşitlik bozucudur.

Adım 4: uyuşmazlık çıkaran beş maddeyi okuyun

• İkame araç koşulları: yalnızca kısmi hasarda mı? Aracın kullanılamaz durumda olması şartı var mı? Yalnızca anlaşmalı ağda mı? Neova'nın yazılı kuralları (yılda iki kez 15 gün, 3 yaşına kadar araçlar, ağ içi) herkesten talep etmeniz gerekenin örneğidir.
• Değer kaybı ve parçalar: poliçe araç yaşınıza uygun orijinal parça ödüyor mu, boya ve parçalarda değer kaybı düşüyor mu?
• İstisna tetikleyicileri: alkol, ehliyetsiz sürücü, beyan edilen amaç dışında kullanım. Her yerde standarttır, ancak poliçenizin bunları nasıl ifade ettiğini okuyun.
• Hasarsızlık indirimi koruması: tek bir hasar indiriminizi sıfırlıyor mu, yoksa koruma dahil mi (Bereket bunu pazarlıyor) ya da satın alınabiliyor mu?
• Ödeme aksaması: bir taksit ödenmezse teminata ne olur? Yüksek enflasyonda taksitli planlar yaygındır ve poliçenin sona erme şartları can yakar.

Adım 5: her şeyi yazılı alarak poliçeyi yaptırın

En iyi teklifi tercih ettiğiniz sigortacıya geri götürüp eşleştirmesini isteyin; teklif usulü piyasalar bunu bekler. Ödeme yapmadan önce, özellikle ikame araç segmenti ve gün sayısı olmak üzere, şartnamenizdeki yan hakların yazılı teyidini alın. Sonra teklif e-postasını, teyidi ve poliçe özetini birlikte saklayın. Hasar anında elinde belge olan alıcı ile telefon hafızasına güvenen alıcı aynı deneyimi yaşamaz. Teklif alma rehberimizde aynı anda göndermeye değer, fon işleyişine dair yazılı sorular da yer alıyor.

Yenileme: döngüyü tekrarlayın

Yüksek enflasyonlu Türkiye'de kasko yenilemeleri, atalete güvenen şaşırtıcı artışlarla gelir. Her yenileme yeni bir alımdır: en azından büyük üç şirketten yeniden teklif alın, sigorta bedelinizi aracın güncel piyasa değeriyle karşılaştırın (enflasyon değeri değiştirir) ve ikame araç şartlarını yeniden teyit edin; dönem ortası yan hak kısıntıları tam da burada ortaya çıkar. Yılda on beş dakika.

Tüm bunların piyasa bağlamı, kimin pay kazandığı ve fiyatlama açısından neden önemli olduğu dahil, kasko karşılaştırmamızda ve genel durum yazımızda var. Ürünleri doğrudan katılım sigortası sayfamızda karşılaştırabilirsiniz. Bilinçli seçin; satıcılar sizin bunu yapmamanızı bekliyor.

Sık yapılan hatalar, siz atlayın diye

• Finansman sırasında banka şubesinin varsayılan poliçesini, dışarıdan tek bir teklif almadan almak. Türk sigortacılığındaki en pahalı kolaylık budur ve çözümü bir öğleden sonraya mal olur.
• Şartname yerine primleri karşılaştırmak. İkame aracı olmayan, İMM'si sınırlı ve piyasa değeri üzerinden tazminat ödeyen yüzde 15 daha ucuz bir teklif daha ucuz değildir; farklı ve daha kötü bir üründür.
• Geçen yılki yan hakların bu yılki yenilemede de geçerli olduğunu varsaymak. 2025'teki ikame araç olayı tam olarak dönem ortası ve yenileme sırasındaki yan hak kısıntılarıyla yaşandı; hizmet kalemlerini her yıl yeniden teyit edin.
• Sigorta bedelinin enflasyonun gerisinde kalmasına göz yummak. Eksik sigortalı araç beyan edilen değer üzerinden tazmin edilir ve Türkiye enflasyonunda iki yıllık bir beyan ciddi biçimde eskimiş olabilir.
• Poliçe 'sadece kasko' diye fon işleyişi sorularını atlamak. Her alıcı işletmecinin hangi ücreti aldığını ve fazlanın nereye gittiğini sorduğunda katılım segmenti gelişir; bu soruları göndermek iki dakika sürer.