Garanti BBVA Katılım, İş Bankası, Akbank: Bu Bankalarda Helal Bankacılık Yapılır mı? (2026)

Hayır. Garanti BBVA, İş Bankası, Akbank, Yapı Kredi ve Halkbank size katılım hesabı açamaz; çünkü 5411 sayılı Bankacılık Kanunu mevduat bankalarına ve katılım bankalarına ayrı kurumlar olarak lisans verir ve BDDK bunları ayrı listeler: 6 Ekim 2026 itibarıyla 35 mevduat bankası ve 10 katılım bankası. Türkiye'deki bir mevduat bankasının içinde, Malezya'da Maybank veya Birleşik Krallık'ta Lloyds'ta olduğu gibi bir faizsiz pencere yoktur. Bu grupların sattığı katılım ürünleri iştirakler üzerinden gelir: Garanti BBVA Emeklilik ve Anadolu Hayat Emeklilik, kendi danışma komiteleriyle faizsiz emeklilik planları yürütür; kamu bankaları ise Ziraat Katılım, Vakıf Katılım ve Emlak Katılım ile yan yana durur. Bu rehber neyin nerede helal olduğunu ve bir Garanti ya da İş Bankası müşterisinin neyi taşıması gerektiğini haritalandırıyor.

Türkiye'de neden faizsiz pencere yok: 5411 sayılı Kanun ve BDDK lisansı

5411 sayılı Bankacılık Kanunu üç tür banka tanımlar. Mevduat bankası mevduat toplar ve kredi verir. Katılım bankası fonları katılma hesaplarında toplar ve ticaret, kira ve ortaklık sözleşmeleriyle finansman sağlar. Kalkınma ve yatırım bankası ikisini de yapmaz. Her birinin kendi BDDK lisansı gerekir ve lisans yalnızca tek bir tür içindir. Bu nedenle BDDK'nın 6 Ekim 2026 tarihli kurum listesinde Türkiye Garanti Bankası, Türkiye İş Bankası, Akbank, Yapı ve Kredi Bankası, Türkiye Halk Bankası, T.C. Ziraat Bankası ve Türkiye Vakıflar Bankası Mevduat Bankaları (35) altında; Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Türkiye Finans, Ziraat Katılım, Vakıf Katılım, Emlak Katılım, Dünya Katılım, Hayat Finans, TOM Bank ve Adil Katılım ise Katılım Bankaları (10) altında yer aldı.

Pratik sonuç şu: bir mevduat bankasının cari hesabı, vadeli mevduatı, ihtiyaç kredisi ve kredi kartı faiz üzerine çalışır ve banka, bunların yanında kâr payı ürünü sunmak için yasal bir yola sahip değildir. Katılım işi yapmak isteyen gruplar ayrı bir banka kurmak zorunda kaldı: Ziraat Bankası grubu Ziraat Katılım'ı kurdu, Vakıflar Genel Müdürlüğü ise Vakıf Katılım'ı kurdu. Garanti BBVA, İş Bankası ve Akbank bunu hiç yapmadı. Helal bankacılık rehberimiz katılım modelinin kendisini anlatıyor; genel durum değerlendirmemiz ise lisanslı on bankanın birbirinden nasıl ayrıldığını ele alıyor.

"Garanti BBVA katılım" aslında neyi ifade ediyor?

İnsanlar Garanti BBVA katılım diye aradığında genellikle bankaya değil, emeklilik şirketine bakıyordur. Garanti BBVA Emeklilik, Katılım Emeklilik Faaliyetleri başlıklı bir sayfa yayımlıyor; bu sayfada üç kişilik bir danışma komitesi (Prof. Dr. İsak Emin Aktepe, Prof. Dr. Vecdi Akyüz ve Dr. Mehmet Gayretli) yer alıyor ve bireysel emeklilik (BES) planlarını, otomatik katılım (OKS) planlarını ve katılım fonlarını kapsayan icazet belgelerinin tek bir PDF'ine bağlantı veriliyor. Fonlar, faizsiz emekliliği düzenleyen 2020 tarihli Katılım Esasları Çerçevesinde Sigortacılık ve Bireysel Emeklilik Faaliyetlerine İlişkin Yönetmelik uyarınca yönetiliyor. Garanti BBVA Emeklilik Katılım incelememiz belgelendirmeyi sektördeki en iyi olarak değerlendiriyor.

Bu belge emeklilik sözleşmesini ve içindeki fonları kapsar. Maaşınızın yattığı Garanti BBVA cari hesabını, Bonus kredi kartını ya da Garanti vadeli mevduatını kapsamaz. Dolayısıyla bir Garanti müşterisi Garanti BBVA Emeklilik üzerinden helal bir emeklilik planına sahip olabilir, ama yanındaki banka hesabındaki her lira faize dayalı bir üründe durur. Emeklilik helaldir. Banka ise katılım bankası değildir ve öyle olduğunu iddia etmez.

Anadolu Hayat Emeklilik: hangi bankaya ait ve katılım planları neyi kapsıyor

Anadolu Hayat Emeklilik, diğer yaygın marka aramasının cevabıdır. Hakkımızda sayfası 6 Ekim 2026'da şirketi Borsa İstanbul'da ANHYT koduyla işlem gören bir Türkiye İş Bankası iştiraki olarak tanımlıyordu; sermaye tablosunda yüzde 64 Türkiye İş Bankası, yüzde 20 Anadolu Anonim Türk Sigorta Şirketi, yüzde 15 halka açık pay ve yüzde 1 Milli Reasürans yer alıyordu; ayrıca İş Bankası'nın Şubat 2023'te bunun yüzde 1.92'sini satın almasının ardından fiili dolaşımdaki payın yüzde 17 olduğu belirtiliyordu. Yani "Anadolu Hayat Emeklilik hangi bankaya ait" sorusunun cevabı İş Bankası'dır ve planlar İş Bankası şubeleri aracılığıyla satılır.

Katılım Emeklilik Faaliyetleri sayfası, 401'den 440'a kadar numaralanmış katılım planları için icazet belgelerini listeliyor; bunların arasında Katılım Geleceğe Yatırım planı, Katılım Ev Hanımları planı ve Katılım TSK Mensupları planı var. Sayfa ayrıca İSFA İslami Finans Danışmanlık'tan oluşan bir danışma komitesini adlandırıyor: başkan Mustafa Dereci, Prof. Dr. Osman Güman ve Doç. Dr. M. Salih Kumaş. Şirket bir de Katılım Esaslarına Uygunluk Raporu yayımlıyor. Anadolu Hayat Katılım incelememiz plan ücretlerini ayrıntılı biçimde ele alıyor. Garanti'de olduğu gibi burada da belge emeklilik sözleşmesinde biter; bir İş Bankası Maximum kartı veya vadeli hesap bunun dışındadır.

Geleneksel gruplar ve katılım ürünleri, yan yana

İki sahiplik ayrıntısı önemlidir, çünkü marka çiftleri yanıltır. Vakıf Katılım'ın kendi Hakkımızda sayfası, kurucusunun Vakıflar Genel Müdürlüğü olduğunu, 27 Şubat 2015 tarihli bir BDDK kuruluş izni ve 11 Şubat 2016 tarihli bir faaliyet izniyle kurulduğunu söylüyor; yani VakıfBank'ın iştiraki değildir. Emlak Katılım'ın tarihçe sayfası, bankayı 1926 tarihli Emlak ve Eytam Bankası'na dayandırıyor; 2018 tarihli bir kararla katılım bankası olarak yeniden kurulmuş ve lisansını 2019'da almış; kamuya aittir ama Halkbank'ın parçası değildir. Üç kamu katılım bankasının karşılaştırması pratikte nasıl ayrıldıklarını ele alıyor.

Mevduat hesabı neden faizli kalıyor ve bakiyeyle ne yapmalı

Diyanet'in Din İşleri Yüksek Kurulu'nun, bir Garanti ya da Akbank müşterisi için konuyu çözen iki kararı var. Vadeli mevduat konusunda, Müslümanların parasını bilerek faizli mevduata yatırmaması gerektiğini, getirinin oran enflasyonun üstünde de altında da olsa faiz ve haram olduğunu, daha önce alınmış faizin kişinin kendisi veya bakmakla yükümlü olduğu kişiler için kullanılamayacağını, karşılık beklemeden ihtiyaç sahiplerine verilmesi gerektiğini belirtiyor. Vadesiz mevduat konusunda ise faizsiz cari hesabın aynı kategoride olmadığını, ancak bankanın bakiyeyi faize dayalı işlerde kullanabileceği için, meşru alternatifler varken zaruret hâli dışında parayı orada tutmanın dinen uygun olmadığını söylüyor.

Birlikte okunduğunda bu, net bir işlem sırası verir. Önce vadeli hesabı kapatın veya boşaltın ve birikmiş faizi verin; faiz gelirinin arındırılması rehberimiz bunu kimlerin alabileceğine dair Diyanet'in kurallarını açıklıyor. Sonra kullanım bakiyesini bir katılım bankasının cari hesabına veya katılma hesabına taşıyın. Türkiye'de artık on katılım bankası var, üçü yalnızca mobil uygulama üzerinden hizmet veriyor; katılım bankası hesapları sayfamız seçenekleri ürüne göre listeliyor ve hangi bankaların kâr paylarını yayımladığını gösteriyor.

Maaş, birikim ve BES nasıl bir şey kaybetmeden taşınır

• Önce katılım hesabını açın; Kuveyt Türk, Vakıf Katılım, Ziraat Katılım veya bir dijital bankanın mobil başvurusunu kullanın, böylece işyerinde herhangi bir şeyi değiştirmeden önce IBAN'ınız hazır olsun.
• Maaş için işvereninize yeni IBAN'ı verin; işvereninizin bir maaş protokolü yoksa Türkiye'de bordro, maaşın belirli bir bankaya yatmasını gerektirmez. Protokol varsa İK'ya protokolün genişletilip genişletilemeyeceğini veya düzenli talimatın kabul edilip edilmeyeceğini sorun.
• Otomatik ödemeleri (fatura talimatı) ve kartın otomatik ödemelerini eski hesabı kapatmadan önce yeni hesaba taşıyın, ardından unutulanları yakalamak için eski hesabı bir dönem daha çalışır bırakın.
• Bir BES sözleşmesini taşımak için bozdurmayın. Alıcı şirketten emeklilik şirketleri arasında aktarım (transfer) isteyin; aktarımda devlet katkısı ve hak ediş sözleşmeyle birlikte kalır, erken çıkışta ise hak edilmemiş kısım kaybedilir. Bekleme süresi ve varsa aktarım ücreti planınızın bilgi formunda yer alır.
• Emekliliğiniz zaten Garanti BBVA Emeklilik veya Anadolu Hayat'ta ise ve yalnızca fonların helal olmasını istiyorsanız, şirketten ayrılmadan onların katılım planına veya katılım fonlarına geçebilirsiniz; sözleşme tarihi korunsun diye yeni sözleşme yerine plan değişikliği isteyin.
• Vadeli hesabı erken bozmak yerine vadesinde boşaltın ve faizi verin; kendi kayıtlarınız için tutarı not edin.

Geleneksel bir bankanın fon rafındaki "katılım" ne anlama gelir, ne anlama gelmez

İş Bankası, Garanti BBVA ve Akbank müşterileri yatırım hesapları üzerinden katılım fonu alabilir; çünkü Türkiye Elektronik Fon Alım Satım Platformu TEFAS, her dağıtıcının her portföy yöneticisinin fonunu satmasına izin verir. Adında katılım geçen bir fon, Sermaye Piyasası Kurulu'na tabi bir katılım fonudur; yani bilgi formu, portföyünü denetleyen danışma organını belirtir ve fon faizli araç tutamaz. Böyle bir fonu geleneksel bir banka üzerinden almak fonu daha az helal yapmaz. Fonu Kuveyt Türk'ten de alsanız Akbank'tan da alsanız aynı paydır.

Etiketin değiştirmediği şey, çevresindeki hesaptır. İşlemden önce ve sonra İş Bankası yatırım hesabınızda bekleyen nakit geleneksel bir cari hesapta durur ve bankanın vadeli hesaba aktardığı her temettü faize dönüşür. Takas nakdi genellikle bir iki gün bekler; bu, Diyanet'in izin verdiği zaruret kapsamına girer ama bir park yerine dönüşmemelidir. TEFAS'ta helal portföy oluşturma rehberimiz bütün süreci bunun yerine bir katılım bankası hesabından nasıl yürüteceğinizi gösteriyor ve aynı fonun farklı dağıtıcılar üzerinden neden farklı maliyetlere gelebildiğini açıklıyor.

Kim ne yapmalı

Katılım BES'i olan bir Garanti BBVA veya İş Bankası müşterisiyseniz, emekliliği koruyun ve banka hesabını taşıyın. Emeklilik, 2020 tarihli katılım emeklilik yönetmeliği uyarınca adı belli bir danışma komitesi tarafından belgelendirilmiştir; cari hesap ve kart öyle değildir ve onları öyle yapabilecek bir belge de yoktur. Akbank'ta veya Yapı Kredi'deyseniz ve helal olan herhangi bir şey istiyorsanız, korunacak bir şey yok: katılım hesabı açın, emekliliği belge yayımlayan şirketlerden birindeki katılım planına aktarın ve bu geçişi temiz bir kopuş olarak görün. Maaş protokolünüz gerektirdiği için Ziraat Bankası, VakıfBank veya Halkbank'taysanız, katılım kardeş bankaları birikim tarafı için gerçek bir seçenektir; ancak işveren protokolü değiştirene kadar maaş hesabının kendisi geleneksel kalır.

Her durumda ölçüt logo değil, lisanstır. Türkiye bu ölçütü 5411 sayılı Kanun'a yazarak kolaylaştırdı: bir banka ya BDDK'nın mevduat listesindedir ya da katılım listesinde, ve yalnızca ikincisi paranızı katılma hesabına alabilir. Geleneksel bir grubun içindeki emeklilik şirketleri ve fon yöneticileri gerçekten faizsiz olabilir; grubun merkezindeki banka olamaz. Bilgiler 6 Ekim 2026 tarihinde bddk.org.tr, garantibbvaemeklilik.com.tr, anadoluhayat.com.tr, vakifkatilim.com.tr, emlakkatilim.com.tr ve kurul.diyanet.gov.tr adreslerinden doğrulanmıştır.

Sık sorulan sorular

Garanti BBVA'nın katılım hesabı var mı?

Hayır. Türkiye Garanti Bankası 5411 sayılı Bankacılık Kanunu uyarınca mevduat bankası olarak lisanslıdır ve BDDK'nın Mevduat Bankaları listesinde yer alır; bu yüzden katılım hesabı sunamaz. Garanti BBVA grubundaki katılım ürünleri, Garanti BBVA Emeklilik'teki emeklilik planları ve fonlardır; şirket, katılım BES ve OKS planları için bir danışma komitesi ve icazet belgeleri yayımlıyor.

Anadolu Hayat Emeklilik hangi bankaya ait?

Türkiye İş Bankası'na. Anadolu Hayat Emeklilik'in kendi sayfası şirketi, Borsa İstanbul'da ANHYT koduyla işlem gören bir İş Bankası iştiraki olarak tanımlıyor; İş Bankası yüzde 64, Anadolu Sigorta yüzde 20, Milli Reasürans yüzde 1 paya sahip, geri kalanı halka açık. Katılım planları 401'den 440'a kadar numaralandırılmıştır ve İSFA İslami Finans Danışmanlık'tan bir danışma komitesi tarafından belgelendirilmiştir.

İş Bankası'nın veya Akbank'ın vadesiz hesabı helal mi?

Diyanet'in vadesiz mevduat kararı, faizsiz cari hesabın faizli vadeli mevduat gibi değerlendirilmediğini, ancak bankanın bakiyeyi faize dayalı işlerde kullanabileceği için, meşru alternatifler varken zaruret hâli dışında parayı orada tutmanın uygun olmadığını söylüyor. Türkiye'de on katılım bankası bulunduğuna göre alternatifler vardır; dolayısıyla karar bakiyenin taşınmasına işaret ediyor.

Vakıf Katılım, VakıfBank'ın bir parçası mı?

Hayır. Vakıf Katılım'ın Hakkımızda sayfası kurucusunu Vakıflar Genel Müdürlüğü olarak gösteriyor; 27 Şubat 2015 tarihli BDDK kuruluş izni ve 11 Şubat 2016 tarihli faaliyet izni var; faaliyetlere 24 Şubat 2016'da başlandı. VakıfBank ayrı bir mevduat bankasıdır. İkisi bir kelimeyi paylaşıyor, lisansı değil.

BES'imi Garanti BBVA Emeklilik'te tutup yine de helal bankacılık yapabilir miyim?

Evet. Emeklilik sözleşmesi bankadan ayrı olarak belgelendirilir. Katılım planını koruyun, cari hesabınızı ve birikimlerinizi bir katılım bankasına taşıyın ve katkılarınızın geleneksel fonlarda değil katılım fonlarında olduğunu kontrol edin. Garanti BBVA Emeklilik Katılım incelememiz belge PDF'inin nasıl okunacağını ve hangi fonları kapsadığını açıklıyor.

Garanti veya Akbank mevduatıma yatmış faizi ne yapmalıyım?

Verin. Diyanet'in vadeli mevduat kararı, alınan faizin kendiniz veya bakmakla yükümlü olduğunuz kişiler için kullanılamayacağını ve karşılık beklemeden ihtiyaç sahiplerine verilmesi gerektiğini söylüyor; Aralık 2024 tarihli gayrimeşru kazanç kararı ise bu tür paranın camilere harcanamayacağını ekliyor. Anaparayı saklayın, faizi verin ve hesabı vadesinde kapatın.