Tek bir rakam, Garanti BBVA Emeklilik'i Türkiye'deki diğer tüm emeklilik şirketlerinden ayırıyor: %0.85. Bu oran, ihtiyatlı başlangıç fonundan agresif varyanta kadar altı OKS katılım fonunun tamamında yayımlanmış yıllık fon işletme ücretidir. Yasal üst sınır %1.09'dur ve başka hiçbir plan kesintisi yoktur. Küçük bir ayrıntı gibi görünebilir. Ancak çoğu şirketin ücret tarifesini sözleşme belgelerinden derlemenizi gerektirdiği bir piyasada, on saniyede okunabilen bir ücret tablosu neredeyse radikal bir yenilik.
Faizsiz seçenekleri karşılaştırmaya hazır mısınız?
Belgelendirme izi
Katılım hattı, isimleri açıkça belirtilen üç âlimden oluşan bir komite altında çalışıyor: Prof. Dr. İshak Emin Aktepe, Prof. Dr. Vecdi Akyüz ve Dr. Mehmet Gayretli. Şirket, katılım ürünlerini, hizmetlerini ve finansal faaliyetlerini kapsayan yıllık bir icazet belgesini 2021'den 2025'e kadar her yıl için yayımlıyor; ayrıca fon düzeyinde icazet belgeleri de var. SEDDK katılım düzenlemesi uyarınca her katılım operatörünün bir komitesi olmak zorunda; şirketleri birbirinden ayıran şey görünürlük. Garanti'nin beş yıllık sertifika izi, piyasadaki en iyi belgelenmiş pencere. Bundan daha fazlasını yalnızca tam bir katılım şirketi olan Katılım Emeklilik yayımlıyor.
Bireysel BES tarafı
Şirketin BES planlarında katılım fon menüsü, geleneksel şirketlerin pencereleri arasındaki en geniş faizsiz yelpazeyi sunuyor: çoklu varlık, hisse senedi, altın, gümüş, para piyasası ve döviz katılım stratejileri. Fund Coach dijital aracı menü içinde dağılım rehberliği veriyor; yılda standart olarak 12 fon değişikliği ve 4 plan değişikliği hakkınız var ve %20 devlet katkısı (2026 kuralları) yıllık üst sınıra kadar uygulanıyor. BES tarafındaki fon giderleri standart yasal üst sınırlarda; dolayısıyla OKS planındaki fiyat avantajı otomatik olarak buraya taşınmıyor. Bireysel taraftaki plan belgelerini başka her yerde yaptığınız gibi okuyun.
Yapısal sorun
Dürüst sorun şu ve operasyonel değil: varsayılanlar. Garanti BBVA geleneksel bir grup ve ekosistemindeki hiçbir şey tasarruf sahibini katılım fonlarına yönlendirmiyor. Katılım tercihi, plan ve fon seçimi aşamasında kişinin kendi isteğine bağlı (opt-in) ve sürdürülmesi gerekiyor; geleneksel varsayılanlara geri kayma asıl başarısızlık biçimi. OKS tarafında aynı mantık bir üst düzeyde geçerli: katılım planını çalışan değil işveren seçiyor ve çalışanlar tek taraflı olarak şirket değiştiremiyor. İşvereniniz geleneksel varsayılanı seçtiyse elinizdeki koz, iş arkadaşlarınızla birlikte yüksek sesle talep etmek.
| Garanti'nin iyi yaptığı şeyler | Dikkat edilecekler |
|---|---|
| Altı OKS katılım fonunun tamamında yayımlanmış %0.85 ücret | BES tarafındaki fon ücretleri standart üst sınırlarda, indirimsiz |
| İsimleri açık âlimler, 2021'den 2025'e yıllık icazet | Katılım hattı varlıkları kamuya açık raporlamada ayrıca gösterilmiyor |
| Gümüş ve döviz katılım dahil en geniş pencere fon menüsü | Varsayılanlar geleneksel; katılım tercihi size kalıyor |
| Fund Coach rehberliği ve güçlü dijital araçlar | Geleneksel bir grubun içinde pencere yapısı, sizin için önemliyse |
Kimler tercih etmeli
Garanti BBVA'nın maaş altyapısını kullanan ve faizsiz otomatik katılım isteyen işverenler, katılım OKS planını çok düşünmeden seçebilir; Türkiye'deki en iyi uygulanmış katılım OKS ürünü bu. Rakipleri OKS karşılaştırmamızda bir arada inceledik. Zaten Garanti ile çalışan bireysel tasarruf sahipleri, gerçekten güçlü bir belgelendirmeyle faizsiz emekliliğe giden en kolay yola sahip oluyor. Pencere yapılarını ilke olarak kabul edemeyen tasarruf sahipleri için tercih edebilecekleri iki tam katılım şirketi var ve bu tutuma saygı duyuyoruz; düzenlemenin ayrıştırma ve komite şartları ise bizim bu görüşü paylaşmamamızın nedeni. Tüm planlara emeklilik sayfamızdan göz atabilirsiniz.
Sık sorulan sorular
Katılım penceresi, tam bir katılım şirketi kadar helal mi?
Türk düzenlemesi kapsamında pencerenin gerçek bir içeriği var: ürünler, fonlar ve ücretler üzerinde onay yetkisi olan zorunlu bir danışma komitesi, bir katılım uyum birimi, yıllık raporlama ve katılım ödemelerinin geleneksel akışlardan ayrıştırılması. Katılım planları kanunen yalnızca katılım fonları tutabilir. Geriye kalan fark kurumsal: şirketinizin daha geniş faaliyetleri geleneksel finansı da kapsıyor. Bunun önemli olup olmadığı kişisel bir eşik meselesi; planınızdaki para her iki durumda da aynı şekilde yönetiliyor.
İşveren değiştirirsem OKS birikimlerime ne olur?
OKS birikimleriniz sizinle birlikte gelir. Yeni işverenin şirketi farklıysa bakiyeler yeni plana aktarılır; yeni işveren geleneksel bir plan seçtiyse bu kez ters yönde bir varsayılan sorunuyla karşılaşabilirsiniz. Yeni işe başladığınızda planın türünü kontrol edin ve maaş birimden katılım seçeneğini açıkça isteyin; %20 devam eden katkı ve biriken bakiyeniz her durumda taşınır.
%0.85 ücret bireysel BES planları için de geçerli mi?
Hayır, yayımlanan bu ücret özellikle altı OKS katılım fonuna ait. Bireysel BES planlarında fon giderleri fon türüne göre standart yasal üst sınırlarda, ayrıca sözleşmeye göre plan düzeyinde şartlar uygulanıyor. Garanti'nin yayımlanmış fiyatla rekabet etmeyi seçtiği ürün OKS; bireysel tarafta ise alışılmış Türkiye ücret ödevi yine geçerli.
Altı OKS katılım fonunun içinde gerçekte ne var?
Bölgenizdeki kurumları karşılaştırın
Faizsiz ürünleri yan yana karşılaştırın veya eşleştirme aracımız durumunuza en uygun seçenekleri önersin.
Yalnızca katılım varlıkları var ve risk profiline göre kademelendirilmiş: başlangıç ve temkinli fonlar kira sertifikaları ile katılma hesaplarına ağırlık veriyor, dengeli ve standart varyantlar TKBB taramasından geçmiş hisse senetleri ve madenleri de karışıma katıyor, dinamik ve agresif fonlar ise taramadan geçmiş hisse senedinde en yüksek ağırlığı taşıyor. %3 yasal katkı payı, seçiminizle eşleşen profile varsayılan olarak yatırılıyor ve risk iştahınız değiştikçe altı fon arasında geçiş yapabilirsiniz. Profil ne olursa olsun aynı komite icazeti ve aynı %0.85 ücret geçerli; bu da bir işyeri planına geniş ölçekte güvenmeyi kolaylaştıran türden bir tekdüzelik.
