Albaraka Türk ve Türkiye Finans, çoğu tasarrufçunun zihninde aynı rafta durur: Körfez sermayeli, tam hizmet veren, köklü katılım bankaları; ne en büyükleri (o Kuveyt Türk) ne de en şeffaf olanları (o kamu bankaları). İkisi de Halal Money Index'te banka hesapları için A- aldı; ikisi de mevduat sahiplerini hesaplayıcılara yönlendirdiği için aynı "oran yayımlanmıyor" işaretini taşıyor. Dolayısıyla karşılaştırmanın notlardan daha derine inmesi, bu iki bankanın gerçekten ayrıştığı ürün politikalarına ve şeffaflık alışkanlıklarına bakması gerekiyor.
Faizsiz seçenekleri karşılaştırmaya hazır mısınız?
Miras konusunda iki farklı iddia
Albaraka'nın iddiası önceliktir: 1984'te kuruldu, 1985'ten beri Türkiye'nin ilk özel finans kurumu olarak faaliyet gösteriyor, çoğunluğu Bahreyn merkezli Al Baraka Group'a ait ve 2007'den beri Borsa İstanbul'da işlem görüyor. Türkiye'deki tüm bankacılık krizlerinden geçerek geçen kırk yıllık kesintisiz faaliyet, hiçbir rakibin kopyalayamayacağı bir argüman. Türkiye Finans'ın iddiası ise sentezdir: 2005'te iki yerli sermayeli öncü olan Anadolu Finans (1991) ile Family Finans'ın birleşmesiyle kuruldu, ardından 2008'de National Commercial Bank, bugünkü adıyla Saudi National Bank, yani Körfez'in en büyük bankacılık grubu tarafından satın alındı. Biri sektörün kurucusu; diğeri yerli soy bağını Suudi sermayesi altında taşıyor. Mevduat sahipleri açısından pratik fark şu: Albaraka'nın borsa kotasyonu denetlenmiş kamuya açık bilgilendirme disiplini getiriyor, Türkiye Finans'ın birleşmeden devraldığı şube ağı ise ona alışılmadık derecede güçlü bir Anadolu kapsaması sağlıyor.
Baştan sona karşılaştırma
| Özellik | Albaraka Türk | Türkiye Finans |
|---|---|---|
| Kuruluş | 1984, faaliyete başlama 1985 | 2005 birleşmesi (kökleri 1991'e uzanıyor) |
| Sahip | Al Baraka Group, Bahreyn | Saudi National Bank grubu, yaklaşık üçte iki |
| Borsada işlem görme | Borsa İstanbul, 2007'den beri | Hayır |
| Mevduat oranı şeffaflığı | Kısmi, hesaplayıcı odaklı | Kısmi, hesaplayıcı odaklı; e-Katılma dijital varyantı |
| Altın | Karlı Altın; şubelerde ziynet altını kabul günleri | Altın Katılım hesabı |
| Konut finansmanı | 120 aya kadar vade; taramada tarihli, aylık 2.87 yüzde kampanya oranı yayımlanmış | 120 aya kadar vade; kalem kalem ücretler yayımlanmış (500 TL tahsis, 3,000 TL ipotek) |
| İkinci el araç sınırı | 10 yıl | Standart, teklif usulü |
| Danışma komitesi | Yayımlanmış; Necmettin Kızılkaya dahil | Başkan: İshak Emin Aktepe |
| Endeks notu (hesaplar) | A- | A- |
Albaraka'nın öne çıktığı alanlar
- Daha eski ikinci el araçlar: 10 yıllık finansman penceresi sektördeki en geniş seçeneklerden biri ve bu piyasadaki alıcılar için tek başına karar belirleyici.
- Fiziki altın: şubelerdeki ziynet kabul günleri ziynet altınını hesapta gram karşılığına çeviriyor; Türkiye Finans'ın karşılayamadığı pratik bir kanal.
- Kurumsal güven: kırk yıllık faaliyet ve borsa şirketi denetimleri; kıdemi her şeyin önünde tutan tasarrufçular için.
- Konut finansmanı şeffaflığı, dar anlamda: taramamızda herhangi bir konut finansmanı oranı gösteren tek banka oydu; aylık 2.87 yüzdeden başlayan tarihli bir dijital kampanya ve ödeme planında sıfır gösterilen konut vergi istisnaları.
Türkiye Finans'ın öne çıktığı alanlar
- Ücret dürüstlüğü: ekspertiz, ipotek, sigorta gibi konut finansmanı masrafları liraya kadar kalem kalem yayımlanmış; imza masasında sizi gerçekten koruyan şeffaflık bu.
- Dijital mevduat: e-Katılma varyantı uygulamadan açılan mevduatlara iyileştirilmiş koşullar sunuyor; Albaraka'nın karşılığını yayımlamadığı bir kanal indirimi.
- Sayfa düzeni: taramamız Albaraka'nın canlı sayfalarında aynı anda iki farklı TMSF limiti gösterdiğini yakaladı (eski 950,000 ve güncel 1.2 milyon lira). Türkiye Finans'ta eşdeğer bir ihmal bulamadık.
- Anadolu erişimi: büyük şehirlerin ötesindeki şube kapsaması daha derin; İç Anadolu ile Güneydoğu Anadolu dahil her yerde işe yarıyor.
Altın üzerine yan görev: iki farklı kabul anlayışı
İki banka da altın katılma hesabı işletiyor ve pratik fark yine fiziki kanallarda. Albaraka şubelerde ziynet kabul günleri düzenliyor; bir uzman ziynet altınını değerleyip hesapta gram karşılığına çeviriyor. Altınınız bilezik biçimindeyse bu planlı ekspertiz önemli. Türkiye Finans'ın Altın Katılım hesabı ise yayımlanmış bir kabul programı olmayan standart bir altın mevduatı. İkisi de mevduat sahibi payını yayımlamıyor; bu da ikisini, Emlak ve Dünya'nın yayımladığı yüzde 50'nin ölçüt olduğu altın sıralamamızın üst kademesinin dışında tutuyor. Altın yan bakiye değil de asıl kullanım amacınızsa dürüst tavsiyemiz şu: altın hesabını payını yayımlayan bir bankada tutun, köklü bankayı en iyi yaptığı iş için kullanın.
Ortak zayıflık ve nasıl yönetilir
İki banka da tam bir mevduat oranı tablosu yayımlamıyor ve ikisi de finansmanı hesaplayıcılar üzerinden teklif ediyor. Yani hiçbiri sizin ölçütünüz olamaz; bu rolü, şeffaflık denetiminde haritalandırdığımız gibi Ziraat, Emlak, Hayat ve Kuveyt Türk'ün yayımlanmış tabloları oynuyor. Her iki köklü bankayı da teklif veren yerler olarak görün: başka yerlerde yayımlanan rakamları getirin, Ziraat'in sabit 90/10'unu, Vakıf'ın dijitalde 98/2'sini, Kuveyt Türk'ün kademe tablosunu, her iki bankadan bunları yazılı olarak geçmesini isteyin ve belgeyi saklayın. Mevduatınızı isteyen kırk yıllık bir banka, oranını antetli kâğıda yazabilir. İkisinin de BDDK'nın 2019 tebliği kapsamında güvenilir üst düzey komiteleri var; Albaraka'nınkinde Prof. Dr. Necmettin Kızılkaya yer alıyor, Türkiye Finans'ınkinin başkanı Prof. Dr. İshak Emin Aktepe; ikisi de kişi başına 1.2 milyon liraya kadar TMSF güvencesinde ve birini diğerine tercih etmek için uyum açısından bir neden yok. Seçim tamamen ticari.
Bizim kararımız
Bölgenizdeki kurumları karşılaştırın
Faizsiz ürünleri yan yana karşılaştırın veya eşleştirme aracımız durumunuza en uygun seçenekleri önersin.
Markaya göre değil, kullanım amacına göre seçin. Beş yaşından eski bir ikinci el araç alıyorsanız: tartışmasız Albaraka. Çalışmasını istediğiniz ziynet altınınız varsa: Albaraka'nın kabul günleri. Ev finansmanı alıyor ve noterden önce her ücreti bilmek istiyorsanız: Türkiye Finans; kalem kalem gösterimi sektör standardı olmalı. Mevduatı dijital açıyorsanız: Türkiye Finans'ın e-Katılma'sı; ancak karar vermeden önce teklifini Vakıf'ın 98/2'si ve Hayat'ın kademeleriyle karşılaştırın. Her şey için tek bir köklü banka istiyorsanız, ücret şeffaflığı nedeniyle Türkiye Finans'a, kurumsal derinlik nedeniyle Albaraka'ya yöneliyoruz; fark gerçekten bu kadar küçük. İkisi de banka hesapları sayfamızdaki tam karşılaştırmada yer alıyor; gerçek farklarının yattığı konut finansmanı ve araç finansmanı raflarında da bulabilirsiniz.