Her hanede en çok ihmal edilen para, zaten bir yere ayrılmış olan liradır: gelecek ayın kirası, vergi taksiti, maaşlar arasındaki tampon. Bu para 6 aylık bir vadeye bağlanamaz; bu yüzden cari hesapta hiçbir getiri sağlamadan bekler ve Türkiye'nin enflasyon ortamında hiçbir getiri, pahalı bir rakamdır. Katılım sektörü tam da bu para için sessizce gerçek bir ürün kategorisi oluşturdu: kısa vadeli ve günlük vadeli kâr payı hesapları. Teklifler sıralamayı gerektirecek kadar birbirinden farklı. İşte Ağustos 2026 incelememiz itibarıyla raf, yazdığımız her şeyi belirleyen ölçüte göre sıralandı: bankanın fiilen yayımladığı bilgi.
Faizsiz seçenekleri karşılaştırmaya hazır mısınız?
Kısa vadeli para rafına genel bakış
| Banka | Ürün | Vade aralığı | Yayımlanan oran | Asgari tutar |
|---|---|---|---|---|
| Dünya Katılım | Güneş Katılma Hesabı | 1 ila 30 gün, kırık vadeler | 85/15 | 5,000 TL |
| Emlak Katılım | Ana tabloda 1 günlük kademeler | 1 günden itibaren | Bakiye kademesine göre 75 ila 86 | 250 TL |
| Kuveyt Türk | Günlük getirili varyant | 2 ila 29 gün | Kademe ve vade bandına göre 77-23 ila 92-8 | 1,000 TL |
| TOM Bank | Mega Günlük Hesap | Günlük | Yalnızca uygulamada | Uygulamada belirlenir |
| Ziraat Katılım | Anında Günlük hibrit | Anında/günlük | Yayımlanan çerçeve içinde | 250 TL |
1. Dünya Güneş: net kazanan
Dünya Katılım'ın Güneş hesabı kategorinin ölçüt ürünüdür: yalnızca TL, 1 ila 30 günlük kırık vadeler, 5,000 lira asgari tutardan başlayan yayımlanmış 85/15 oranı ve aynı gün için 17:40 kesim saati. Tasarım, kısa vadeli paranın tam ihtiyacı olan şeyi sunuyor: tırmanılacak kademe merdiveni ve etkileşim koşulu olmayan, yayımlanmış iyi bir rakam. Altın platformunun dışında Dünya ile ilişki kurmak için tek başına en güçlü gerekçe de budur. Dünya Katılım'ın tam incelemesi, bu genç bankanın geri kalanını dürüstçe ele alıyor.
2. Emlak'ın 1 günlük tablosu: uç noktada şeffaflık
Emlak Katılım, 1 günlük katılım oranlarını yayımlayan tek Türk bankasıdır: yayımlanmış ana tablosu içinde, 250 lira asgari tutardan başlayarak en düşük bakiye kademesinde yüzde 75, en üstte 86. En alt kademedeki 75, dürüst biçimde ince uçtur ve Güneş'in sabit 85'inin belirgin biçimde altındadır; ancak giriş eşiği yirmi kat daha düşüktür ve daha büyük bakiyeler farkı kapatır. Güneş'in 5,000 lira tabanını aşamayan küçük tasarruf sahipleri için yayımlanmış seçenek budur.
3. Kuveyt Türk'ün günlük varyantı: büyük banka seçeneği
Kuveyt Türk'ün günlük getirili varyantı, 2 ila 29 günlük parayı 1,000 liradan başlayarak, bakiye kademesine ve gün bandına göre 77-23 ila 92-8 arasında yayımlanmış oranlarla kapsıyor. En üst kademelerde bu kategorideki herkesten yüksek oran yayımlıyor. Aynı bankada 6 ay ve üzeri bir ana mevduatla eşleştirmek hem likiditeyi hem de tablonun daha iyi uzun vadelerini yakalıyor; tam incelemede önerdiğimiz kurgu bu. Klasik kademede ise Güneş'in sabit 85'i genellikle öne geçer.
4 ve 5: uygulama ve hibrit
TOM Bank'ın Mega Günlük hesabı, park edilen bakiyelere günlük katılım getirisi ekliyor; bankanın ayırt edici özelliği olan sıfır ücret ve A101 nakit ağı kolaylığı da cabası. Ancak oranlar yalnızca uygulamada görünüyor ve metodolojimizde bu, onu yayımlanmış oran sunan tüm rakiplerin gerisine yerleştiriyor. Ziraat Katılım'ın Anında Günlük hibriti, bankanın yayımlanmış bilgilendirme çerçevesi içinde anında erişimli günlük getiri sağlıyor; zaten orada çapa atmış tasarruf sahipleri için makul bir varsayılan. İkisi de iyi ürünler; ancak hiçbiri taahhütte bulunmadan önce size sabit bir rakam göstermiyor. Bu kategori ise tam da görünür bir rakamı hak eden para için var.
Günlük katılım getirisi gerçekte nasıl işler?
1 günlük vadeler için akla gelen makul soru şu: Bir kâr payı havuzu günlük olarak nasıl dağıtım yapabilir? İşleyiş, uzun vadelerdekiyle aynı mudarebedir, yalnızca sıkıştırılmıştır. Bankanın finansman portföyü sürekli kâr üretir; havuz bunu günlük olarak hesaplar; sizin payınız da vade bandınız için o günün gerçekleşen sonucuna uygulanır. Günlük oranların taahhütlü vadelerden düşük yayımlanmasının nedeni budur: Güneş'te 85/15, Vakıf'ta 32 gün ve üzeri para için 98/2. Kısa ve oynak fonlama, finansman portföyü için taahhütlü fonlamadan daha az değerlidir ve fiyatlama bunu dürüstçe söyler. Günlük dağıtımların uzun vadeli olanlardan daha fazla dalgalanmasının nedeni de budur; tek bir günün havuz sonucu, altı aylık bir ortalamadan daha gürültülüdür. Bunların hiçbiri uygunluk tablosunu değiştirmez: getiri hâlâ gerçekleşen finansman kârından bir paydır, vaat edilmiş bir oran değildir ve buradaki her hesap, amiral gemisi mevduatlarla aynı BDDK'nın 2019 tebliği ve danışma komitesi gözetimi altında işler.
Günlük hesaplar nasıl iyi kullanılır?
- Önce katmanın boyutunu belirleyin: üç ila altı aylık giderler ile bilinen yakın vadeli ödemeler günlük veya kısa vadeli parada durmalıdır; fazlası sahte likidite yüzünden getiri kaybeder.
- Kesim saatlerine dikkat edin: Güneş'in 17:40 sınırı tipiktir; kesim saatinden sonra gelen para bir gün sonra kazanmaya başlar.
- Stopaj yine geçerlidir: kısa vadeli TL kâr payı en yüksek dilim olan yüzde 17.5 oranında vergilendirilir; uzun vadeli birikimi burada park etmemek için bir gerekçe daha.
- Bunların katılım ürünleri olduğunu unutmayın: pay oranı sözleşmeseldir, havuz kârı garanti değildir ve günlük dağıtımlar kısa vadeli havuz performansını yansıtır.
- Buradaki her şey, uzun vadelerde olduğu gibi, kişi başı banka başına 1.2 milyon liraya kadar TMSF güvencesindedir.
Bölgenizdeki kurumları karşılaştırın
Faizsiz ürünleri yan yana karşılaştırın veya eşleştirme aracımız durumunuza en uygun seçenekleri önersin.
Kategorinin varlığı başlı başına iyi bir haber: beş yıl önce helal hassasiyeti olan Türk tasarruf sahiplerinin ciddi bir gecelik seçeneği yoktu ve atıl lira cari hesaplarda eriyip gidiyordu; geleneksel tasarruf sahipleri ise en azından açıklamak istemedikleri gecelik faiz kazanıyordu. Bugün dürüst tavsiye mekanik. 5,000 lirayı aşıyorsanız: Güneş ve yayımlanmış sabit 85'i. Bu tabanın altındaysanız: 250 liradan başlayan Emlak'ın 1 günlük kademesi. Zaten büyük bir bankada duran yüksek kısa vadeli bakiyeler için: bakiyenizin hangi kademeye denk geldiyse o kademeden Kuveyt Türk'ün günlük varyantı. Uzun vadeler dahil tüm hesap rafını banka hesapları sayfamızda karşılaştırın; kısa ve uzun katmanların bütün bir planda nasıl bir araya geldiğini ise birikim ve enflasyon rehberimizde görün.