Faizsiz Banka Hesapları in Marmara

Türkiye'nin ilk katılım bankasındaki (1984'te kuruldu, 1985'ten beri faaliyette) temel kâr payı esaslı mevduat ürünü. 250 TL, USD veya EUR'dan açılıyor; standart vadeler 1, 3, 6 ve 12 ay, bir yıl ve üzeri vadelerde dönemsel kâr payı ödemesi ve 32 ile 1,095 gün arasında esnek vade seçeneği mevcut. Fonlar faizsiz bankacılık ilkesi çerçevesinde sanayi, ticaret ve hizmet finansmanına yönlendiriliyor ve getiri vade sonunda belli oluyor. Para vade sonu pencerelerinde çekilebiliyor ya da bankanın özel onayıyla daha erken çekilebiliyor; bu durumda kalan bakiyeye kâr payı ödeniyor. Beş veya daha fazla Albaraka ürününe sahip olmak kâr payında yüzde 35'e kadar artış sağlıyor. Mevduat 1.2 milyon TL'ye kadar TMSF güvencesinde.

Albaraka Türk'ün vadesiz hesabı: TL, döviz veya altın cinsinden açılır; para her an yatırılıp çekilebilir, kâr payı ödenmez ve hesap işlem ücreti alınmaz. Bankanın kartları, finansman taksitleri, fatura ödemeleri ve transferleri için ana hesap görevi görür; Albaraka'nın altın hesapları ve fiziki altın toplama günleriyle (fiziki altın yatırmak için kuyumcu ağı dahil) birlikte çalışır. Uzaktan müşteri olma imkânıyla Albaraka Mobil, internet şubesi, telefon bankacılığı veya şubelerden açılabilir.

Altın cinsinden bir katılma hesabı: 500 ila 5,000 gram hesap altını alıp 6 veya 12 ay ya da esnek 180 ila 1,095 gün vadelerle tutabilir ve altın olarak ödenen kâr payı kazanabilirsiniz. Hesap işletim ücretinden muaf; evde saklamanın hırsızlık ve kayıp riskini ortadan kaldırıyor ve mevcut bir Albaraka cari hesabından ya da altın depo (Altın Depo) hesabından fonlanabiliyor. Bakiyeler Bankacılık Kanunu 63. madde kapsamında 1.2 milyon TL limiti dahilinde TMSF güvencesinde.

Dünya Katılım'ın standart kâr payı esaslı mevduat ürünü. Banka, 1984'te kurulan eski Adabank'tır; altın rafinerisi sahibi Ahlatcı Holding 2023'te bankayı satın almış ve Aralık 2023'te katılım bankası olarak yeniden faaliyete geçirmiştir. Fiziki şube ağına sahip, Türkiye'deki tek özel sermayeli ve yerli sermayeli katılım bankası olarak mevduatı alışılmadık ölçüde derin bir kıymetli maden platformuyla birlikte sunuyor. Standart TL, döviz ve altın vadeleri mevcut; kâr payı oranı hesap açılışında sabitlenir. Bankanın mobil uygulamadaki ve şubedeki hesaplama araçları güncel gösterge oranları verir.

1 ila 30 gün arasında kırık vadeli, yalnızca TL cinsinden günlük katılma hesabı. 5,000 TL'den açılıyor ve yazılı kâr paylaşım oranı 85/15. Saat 17:40'a kadar açılan hesaplarda vade aynı gün başlıyor; daha geç açılanlarda ertesi iş gününde başlıyor. Geleneksel bankaların gecelik repoya yönlendireceği nakit için tasarlanmış; hane halkları ve küçük işletmeler, aylarca değil günlerce bekleyen paralarına helal getiri elde edebiliyor.

Altın uzmanının altın hesabı: 20 gram 24 ayar altından açılıyor, yazılı kâr paylaşım oranı 50/50 ve vadeler 1, 3, 6 ve 12 ay. Vade içinde, açılış asgari miktarına kadar kısmi altın çekimine izin veriliyor; vade başlangıcında ve yenileme tarihlerinde ek yatırım kabul ediliyor. Hesap, grubun fiziki altın ekosistemiyle entegre: ATOM altın toplama makineleri, ATS kuyumculuk altını kabulü, fiziki teslim seçenekli FERAH dijital altın saklama ve uygulamadan sipariş edilen fiziki altının sigortalı kapıya teslimi. Ana ortak Ahlatcı Holding, Türkiye'nin en büyük altın rafinerilerinden birini işletiyor.

Emlak Katılım'ın katılma hesabının altın vadeli versiyonu; oran tablosu sayfada yazılı. Mevduat sahipleri 10 gramdan başlayarak 3 ay ile bir yıl arasındaki vadelerde altın havuzu kârından yüzde 50 pay alıyor (100 gram ve üzeri bakiyeler 31 günlük vadede de yüzde 50 payı alıyor); stopaj yüzde 15. Ziynet Altın seçeneği ziynet altınını kabul ediyor. Kâr gram olarak ödenir; bakiyeler 1.2 milyon TL limit dahilinde TMSF güvencesindedir.

Türkiye Emlak Katılım Bankası'nın kâr payı esaslı mevduatı. Banka, Hazine'ye ait bir katılım bankası olarak 2019'da, 1926 tarihli Emlak ve Eytam Bankası mirası üzerine yeniden kuruldu. Hesap TL, dolar, euro, altın (XAU) ve gümüş (XAG) cinsinden açılıyor; vadeler para birimine göre 1 günden başlıyor. TL kâr paylaşım tablosunun tamamı yazılı: mevduat sahibi 1 günlük paranın yüzde 75 ila 90'ını, aylık ve daha uzun vadelerin yüzde 85 ila 95'ini alıyor; oran 250 TL'den 1.25 milyon TL ve üzerine kadar bakiye kademesiyle yükseliyor. Hesap limitleri dahilindeki kısmi çekimler vadeyi bozmuyor.

Türkiye'nin ilk dijital katılım bankasındaki şubesiz cari hesap: Hayat Finans uygulamasında görüntülü görüşmeyle dakikalar içinde açılır, TL ve döviz bakiyesi tutar, kâr payı ödenmez. Bankanın bireysel ekosisteminin merkezindedir; buna Bana Bunu Al QR tabanlı ihtiyaç finansmanı limiti (50,000 TL'ye kadar, 18 aya varan taksitler, yayımlanan tarifeye göre sıfır tahsis ücreti) ve Hayat Pay üye işyeri ağı dahildir.

Hayat Finans'ın amiral gemisi mevduat ürünü: yüzde 99 mevduat sahibi kâr payı oranıyla (Altın kademe) açılan, Türk katılım bankacılığında ilan edilen en yüksek paylaşım oranını sunan kademeli bir katılma hesabı. Her yeni hesap Altın kademede başlar; ürün kullanımı, işlem çeşitliliği ve hesap hareketliliği müşterinin Altın (yüzde 99), Gümüş (95) ya da Bronz (90) kademesinde kalıp kalmayacağını belirler. 50,000 ile 2,000,000 TL arasındaki bakiyeler uygundur, tüm kademeler bu aralıkta eşit uygulanır ve vadeler 32 günden başlar. Kademe yapısı 12 Mayıs 2026 tarihinde revize edilmiştir.

Türkiye'nin ilk lisanslı dijital katılım bankası Hayat Finans'ın temel kâr payı mevduat ürünü (BDDK faaliyet izni Mart 2023; Hayat Kimya ve Kastamonu Entegre'nin arkasındaki sanayi grubu Hayat Holding'in desteğiyle). Tamamen uygulama üzerinden 1,000 TL ya da 250 USD/EUR ile açılır; kâr paylaşım tabloları yazılıdır: TL mevduat sahipleri 1 ve 3 aylık vadelerde havuz kârının yüzde 90'ını alır (güncel tabloya göre bazı daha uzun vadelerde yüzde 87), USD/EUR mevduat sahipleri ise tüm vadelerde yüzde 70 alır; bu, Türk katılım sektöründe yazılı en iyi döviz paylaşım oranıdır. Stopaj tabloları da yanında yayımlanır (TL için vadeye göre yüzde 17.5/15/10, döviz 25, kıymetli madenler 15).

Türkiye'nin en büyük katılım bankasının amiral gemisi kâr payı mevduatı. Standart 1, 3, 6 ve 12 ay veya daha uzun vadelerde 250 TL'den (veya 250 USD/EUR) başlar; günlük getirili seçenekte (2 ila 29 gün) 1,000 TL'den başlar. Kuveyt Türk, kâr payı oranı tablosunun tamamını ürün sayfasında yayımlar: TL mevduat sahipleri, bakiye kademesine (250 TL'de Klasik'ten 1.25 milyon TL'de Platin+'ya kadar) ve vadeye bağlı olarak havuz kârının yüzde 87 ila 96'sını alır; USD ve EUR hesaplarında ise oran sabit olup 40-60 şeklindedir ve 60'lık pay bankaya aittir. Belirlenen limitler dâhilindeki çekimler vadeyi bozmaz; kâr payı vade sonunda kalan bakiye üzerinden ödenir. Stopaj 6 aya kadar yüzde 17.5, 1 yılda yüzde 15, daha uzun vadelerde yüzde 10'dur.

Kuveyt Türk'ün günlük işlem hesabı; TL, dövizler (USD, EUR, SAR, GBP, CHF ve diğerleri) ve kıymetli madenler (altın, gümüş, platin) cinsinden açılabilir. Tasarım gereği kâr payı ödemez ve hesap işletim ücreti almaz. Havale/EFT, fatura/vergi/sosyal güvenlik ödemeleri, çek karnesi ve çek tahsili, kart ödemeleri, otomatik ödeme talimatları ile ileri tarihli döviz ve altın alım-satım talimatlarını destekler. Kuveyt Türk Mobil üzerinden görüntülü görüşmeyle anında, ayrıca şubelerden, internet şubesinden ve İşlematik kiosklarından açılır.

Türkiye'nin önde gelen altın bankasında altın cinsi bir katılma hesabı: mevduat 995/1000 saflıkta gram altın olarak tutulur, reel sektöre yatırılır ve kâr payı altın olarak geri ödenir. 1 aylık vade için 100 gramla, 3 ila 12 aylık vadeler için 50 gramla açılır. Kâr paylaşımı hesap sahibi ile banka arasında sabit 40-60'tır ve tüm vadelerde yüzde 15 stopaj uygulanır. Asgari bakiyenin üzerindeki kısmi gram çekimleri veya satışları vadeyi bozmaz. Fiziki altın teslimi, yayımlanan bir ücret karşılığında şubelerden yapılabilir; Kuveyt Türk'ün Altın Günleri ise müşterilerin takıları hesaba altına çevirmesine imkân tanır; takılar 5 iş günü süren ayar tespitinden sonra 24 ayar saf altın olarak hesaba yansıtılır.

A101 bağlantılı katılım bankasının ücretsiz dijital cari hesabı: TOM Bank Hadi uygulamasından açılır; 7/24 ücretsiz yurt içi transferler (Hadi kullanan rehber kişilerine IBAN'sız gönderim dâhil), limitler dâhilinde A101 mağazalarında ücretsiz nakit yatırma ve çekme, otomatik fatura ödemeleri ve hesaba bağlı helal perakende kredi ürünleri (A101, English Home ve Eve mağazalarında 24 aya kadar vadeli ödeme ve taksitli finansman) sunar.

T.O.M. Katılım Bankası'nın perakende uygulaması TOM Bank Hadi içindeki katılma hesabıdır; banka, A101 indirim perakende zincirinin arkasındaki aile grubu Aydın Holding'in dijital katılım bankasıdır ve yönetim kurulunda Dubai Islamic Bank temsil edilmektedir. Uygulamadan TL, dolar veya avro cinsinden açılır; açılıştan önce her vade için daha önce dağıtılan kâr payından türetilen referans getiri oranlarını gösterir, vade ortasında kısmi çekime izin verir ve kalan bakiye vadeye kadar devam eder, yenileme tarihinde geçerli oranla otomatik yenilenir. Banka, özellikle bu ürün için bir icazet (fıkhi uygunluk belgesi) yayımlar; nakit yatırma ve çekme, A101'in ülke çapındaki mağaza ağında ücretsizdir.

TOM Bank Hadi'nin günlük para hesabı: bakiyeler aylık vade sonunda değil her gün katılım getirisi sağlar; uygulama bunu 'her gün, sadece bir gün değil avantajlı kâr payı oranları' diye pazarlar. Uygulamanın ücretsiz transferleri ve A101 nakit ağıyla birlikte, aksi hâlde cari hesapta atıl kalacak para için getiri sağlayan bir cüzdan işlevi görür.

Türkiye Finans'ın ana kâr payı mevduat ürünüdür. Banka, Suudi Ulusal Bankası kontrolündeki bir katılım bankasıdır ve 2005'te Anadolu Finans ile Family Finans'ın birleşmesiyle kurulmuştur. Hesap TL, dolar, euro veya altın cinsinden açılır. Standart vadeler 1, 3, 6 ve 12 aydır; 32 günden başlayan kırık vadeler ve 32 ile 450 gün arasında işleyen esnek bir varyant da vardır. Fonlar ticaret, sanayi ve hizmet sektörü finansmanına yönlendirilir. Gerçekleşen kâr, hesap açılışında belirlenen oranda paylaşılır. Getiri vadede bilinir; kısmi çekim vadeyi bozmadan yapılabilir ve kâr payı kalan bakiye üzerinden ödenir.

50 gramdan açılan gram altın katılma hesabıdır; birim tanımı 1 YAU = 1 gram 995/1000 saflıkta altındır. Ürün sayfasında 1, 3, 6 ve 12 aylık standart vadeler listelenir; bankanın hesaplayıcı sayfası ise altın katılma hesaplarının asgari 92 gün vadeyle açıldığını belirtir. Kırık vadeler 32 günden başlar. Kâr payı vadede gram olarak ödenir. Bakiye açılış asgarisinin altına düşerse hesap otomatik olarak kapanır ve bakiye cari hesaba aktarılır.

Türkiye Finans internet ve mobil bankacılığı üzerinden açılan, yalnızca dijital katılma hesabıdır; şube ürününe göre avantajlı kâr payı oranları sunar. 7/24 açılır, vadeyi bozmadan çekime izin verir ve standart Katılma Hesabı ile aynı kâr-zarar paylaşımı havuz mekaniğiyle işler: fonlar ticaret, sanayi ve hizmet sektörünü finanse eder, gerçekleşen kâr açılış oranında paylaşılır ve getiri vadede bilinir.

50 gramdan açılan, asgari vadesi 3 ay olan altın cinsi katılma hesabı. Altın birikimi, altın olarak ödenen kâr payı kazanırken TMSF değerli maden limiti dâhilinde güvence altında kalır. Vakıf Katılım'ın fiziki altın kabul günleri ve uygulamadaki gram altın alım satımıyla birlikte sunulur.

Vakıf Katılım'daki kâr payı esaslı mevduat. Vakıf Katılım, Vakıflar Genel Müdürlüğü tarafından yönetilen Osmanlı dönemi hayır vakıflarının sahibi olduğu katılım bankasıdır (30 milyar TL sermaye). TL, USD veya EUR cinsinden 250'den ya da 50 gram altından açılır; vadeler 1, 3, 6 ve 12 ay, daha uzun vadelerde dönemsel kâr ödemeli ya da 32 günden başlayan esnek vadelidir. Kâr payı oranı açılışta sabitlenir, getiri vade sonunda belli olur. Dijitale özel bir kampanya, şubeye gitmeden açılan hesaplar için 98/2 paylaşım oranını duyuruyor; bankanın sayfadaki hesaplama aracı Ağustos 2026 taramasında örnek bir TL vadesinde yıllık yüzde 31.25 brüt (yüzde 25.78 net) gösteriyordu.

Vakıf Katılım'ın TL, döviz ve değerli maden cinsinden vadesiz hesabı; kâr payı ödemez. Hesap açılışı mobil uygulamada görüntülü görüşmeyle tamamen uzaktan yapılır; banka, mobil kanaldan katılan müşterilerin para transferi ücretlerinden (havale, EFT ve FAST) muaf tutulmasını öne çıkarıyor ve bunu süregelen bir müşteri kazanım teklifi olarak pazarlıyor.

Türkiye'nin ilk kamu sermayeli katılım bankasındaki kâr payı esaslı mevduat hesabı (Mayıs 2015'te açıldı, Hazine tarafından finanse edilen 10.35 milyar TL ödenmiş sermaye). 250 TL, USD veya EUR ya da 50 gram altınla açılır; vade seçenekleri 1, 3, 6 ve 12 ay, bir yıldan uzun vadeler veya 1,094 güne kadar esnek vadedir. Ziraat Katılım kâr ve zarara katılma oranlarının tablosunu eksiksiz yayımlar: TL mevduat sahipleri her bakiye diliminde ve her vadede havuz kârının yüzde 90'ını alır, USD ve EUR mevduat sahipleri yüzde 30'unu alır, altın hesapları ise yayımlanan 10/90 paylaşım oranıyla çalışır. Hesap açılışında geçerli olan oran cüzdana (hesap cüzdanına) kaydedilir ve vade sonuna kadar değişmez. Vade bozulmadan kısmi çekim yapılabilir; sayfada TMSF sigorta koşullarının tamamı, 1.2 milyon TL'lik limit ve banka iflasında uygulanan kâr payı sınırı kuralı dahil, yer alır.

Ziraat Katılım'ın TL, döviz ve kıymetli madenlerde vadesiz hesabı; kâr payı ödemez, havaleler, fatura ödemeleri ve bankanın finansman ürünleri için merkez hesap işlevi görür. Hesap yelpazesi alışılmadık amaca özel türler içerir: içerik üreticisi kazançlarına stopajı otomatik uygulayan Sosyal Medya İçerik Üreticisi hesabı ve evde ürettiği malları satan vergiden muaf esnaf için Evde Üretim hesabı; bunların yanında altın ve gümüş depo hesapları ile gün içi likiditeyi korurken günlük getiri sağlayan Anında Günlük melez hesabı da bulunur.

Ziraat Katılım katılma hesabının altın cinsi vadesi: 50 gramdan başlar, 6 ay, 1 yıl veya daha uzun vadelerle açılır; kâr payı paylaşımı sayfada tüm bakiyeler ve vadeler için 10/90 olarak yayımlanmıştır ve stopaj yüzde 15'tir. Kâr vade sonunda altın olarak ödenir; TL hesaplarındaki cüzdanda oran kilidi ve TMSF kıymetli maden sigortası koşulları burada da geçerlidir.